Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке

Содержание

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: минимальный размер

Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке

Для многих граждан нашей страны единственным способом решить жилищный вопрос является приобретение жилья в кредит. Государственные программы, направленные на поддержку ипотечных займов, позволяют финансовым организациям предоставлять физ.

лицам денежные средства на покупку недвижимости на длительный срок и под приемлемую процентную ставку. Однако даже в таких условиях на пути к подписанию договора с кредитором возникает серьезное препятствие в виде первоначального взноса.

В данной статье мы рассмотрим, какую сумму необходимо накопить потенциальному заемщику для оформления ипотеки в Сбербанке.

Факторы, влияющие на размер первоначального взноса

Первоначальный взнос – сумма собственных денежных средств заемщика, которая используется кредитным учреждением для взаиморасчетов с продавцом объекта недвижимости. На оставшуюся часть стоимости жилья банк выдает ипотечный займ.

Размер первоначального взноса – важный показатель, от которого будет зависеть решение по заявке физ. лица (чем больше предоставленная сумма, тем выше шанс получить одобрение), процентная ставка по кредиту (за крупный взнос скидка может достигать 1%), а также общая величина переплаты (чем меньше сумма займа, тем меньше переплата).

В качестве источника первоначального взноса могут служить не только личные сбережения гражданина, но и материнский капитал, государственная субсидия или денежные средства, полученные от продажи автомобиля, гаража, дачи или любого имеющего в собственности жилого помещения.

Некоторые заемщики оформляют для этой цели потребительский кредит.

Однако в таком случае размер ежемесячной финансовой нагрузки существенно увеличивается, что может негативно отразиться на материальном положении, привести к возникновению просрочек и, как следствие, попаданию в долговую яму.

На величину суммы, которую потенциальный клиент Сбербанка должен внести сразу после заключения договора, влияет нескольких факторов:

  • наличие зарплатного счета в банке;
  • репутация заемщика и его кредитная история;
  • вид ипотечного кредитования;
  • принадлежность физ. лица к категории граждан, имеющей право на льготы;
  • количество и качество предоставленных документов;
  • продолжительность действия кредитного договора.

В ситуациях, когда кредитная история оставляет желать лучшего, заемщику следует позаботиться о наличии первоначального взноса, обычно составляющего не менее 30-40% от стоимости выбранной недвижимости.

Если собственных средств недостаточно, целесообразно привлечь созаемщиков, доход которых будет учитываться при подсчете общей суммы кредита. Если единственным способом профинансировать первый взнос является получение потребительского кредита, для решения данной задачи рекомендуется обратиться в Сбербанк.

В большинстве случаев своим действующим клиентам кредитное учреждение предоставляет дополнительные привилегии.

Покупка квартиры в новостройке

Ипотека на новостройку – один из самых популярных продуктов финансовой организации, первоначальный взнос по которому составляет не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Точный показатель зависит от наличия у физ. лица хорошей кредитной истории (КИ) и полного пакета документов.

Также на его величину благоприятно влияет отсутствие невыполненных долговых обязательств перед каким-либо кредитором.

Важно понимать, что положительная КИ формируется после своевременного возврата ранее оформленных кредитов в полном объеме.

При этом оптимальным количеством таких займов считается 3-4 потребительских кредита, оформленных и погашенных в течение последних 5 лет.

Отсутствие кредитной истории не всегда хорошо воспринимается банковской организацией ввиду того, что не позволяет оценить степень благонадежности потенциального клиента.

Увеличение первоначального взноса до 20% обеспечивает существенную экономию, т.к. в таком случае базовая процентная ставка будет снижена с 6,9% до 6,5%. Если у потенциального заемщика отсутствует возможность подтвердить свой доход и занятость справкой (для этой цели подходит 2-НДФЛ, декларация о доходах ИП и пр.

), первоначальный платеж должен превышать 50% стоимости выбранного жилья.

Несоблюдение данного условия послужит причиной отказа в выдаче ипотеки, поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с полным перечнем требуемых документов перед обращением в кредитное учреждение (вся информация представлена на официальном сайте Сбербанка).

Примечание: Для Сбербанка помимо наличия трудового стажа и стабильного материального положения важен показатель средней заработной платы клиента.

Чтобы долговая нагрузка была посильна гражданину, величина его доходов должна превышать два прожиточных минимума (из расчета на каждого члена семьи), а суммарные ежемесячные расходы по всем имеющимся займам (ипотека, автокредит, потребительская ссуда и т.д.) не могут составлять более 50% заработка.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Величина первоначального взноса при оформлении ипотеки на покупку готового жилья стартует, как и в предыдущем варианте, от 15%. Гражданам, не предоставившим в финансовую организацию подтверждение трудовой занятости и регулярного дохода, придется сразу заплатить минимум 50% от рыночной цены объекта недвижимости.

Базовая процентная ставка по данной ипотечной программе начинается от 9,6%. Если увеличить величину первоначального взноса до 20% и выше, ставка снизится до 9,2%. Минимальная же процентная ставка составляет 8,5% при соблюдении следующих условий:

  • размер первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости (-0,4%);
  • наличие зарплатного счета в банке (-0,5%);
  • страхование жизни (-1%);
  • молодая семья (-0,4%);
  • покупка квартиры на сайте ДомКлик (-0,3%).

Ипотека для военных

В августе 2004 года был принят Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно которому граждане РФ, проходящие службу в армии, имеют право стать участниками государственной программы субсидирования покупки недвижимости. Каждый военный, включенный в специальный реестр, может оформить ипотеку в Сбербанке под льготную процентную ставку размером 8,8%.

Кроме того, для данной категории физ. лиц предусмотрены следующие условия взаимодействия с кредитным учреждением:

  • Предоставляемый заём позволяет приобрести квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке.
  • В пакет требуемых документов не входят справки о доходах. Достаточно предъявить паспорт, анкету, бумаги по выбранному объекту и свидетельство участника накопительной программы.
  • При оформлении ссуды страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным условием получения денежных средств.

После подписания кредитного договора военнослужащему следует внести не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Собственные вложения не нужны, на оплату первоначального взноса направляются накопленные субсидии. Последующие государственные перечисления используются для выполнения долговых обязательств.

Максимальный размер займа 2 629 000 руб., вернуть денежные средства необходимо в течение  20 лет.

Ипотека для молодых семей

Одним из преимуществ данной ипотечной программы является возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредиту.

Чтобы государственная выплата была перечислена Сбербанку, заемщикам необходимо предоставить документы в ПФР (в перечень входит оферта, платежные реквизиты и паспорт). В 2020 году размер материнского капитала на первого ребенка равен 466 617 руб.

, такой суммы в большинстве случаев достаточно для осуществления первого обязательного платежа. Взнос по ипотеке составляет минимум 15%, при отсутствии справок от работодателя данный показатель увеличивается до 50%.

Предусмотрены различные скидки по величине процентной ставки, для их получения необходимо соблюсти определенные условия.

Например, согласие на страхование позволяет снизить ставку на 1%, покупка квартиры через сайт «ДомКлик» обеспечивает экономию 0,3%, увеличение размера первоначального взноса с 15% до 20% позволит сэкономить еще 0,4%, а если возраст одного из супругов не превышает 35 лет, скидка составит 0,4%.

Кроме того, в Сбербанке действует ипотечная программа для семей с детьми. Данная программа характеризуется минимальной процентной ставкой – всего 5% годовых (при оформлении страховки, отказ от услуги увеличивает ставку на 1%).

Кредит предоставляется всем тем гражданам РФ, которые воспитывают 2-х или более детей, при условии, что хотя бы один ребенок рожден после 1 января 2018 года.

Первоначальный взнос по такому займу не может быть меньше 20% стоимости недвижимости, при этом также допускается использование материнского капитала.

Кредит на строительство дома

В линейке ипотечных продуктов Сбербанка представлен кредит, позволяющий физ. лицу получить денежные средства на строительство собственного дома.

Процентная ставка в данном случае стартует от отметки в 9,7% годовых, но такие выгодные условия предоставляются только тем клиентам, которые имеют в банке действующий зарплатный счет и выберут страхование жизни.

Если оплата труда перечисляется на карту другого учреждения и заемщик отказывается от страховки, ставка увеличивается до 11,2%.

Первоначальный взнос по займу на строительство дома должен составлять не менее 25% от стоимости объекта по смете. Заемщику необходимо предоставить сотруднику банка проект строящейся недвижимости для расчета её приблизительной стоимости.

Ипотека на покупку загородной недвижимости

Проблемы мегаполисов заставляют многих задуматься о приобретении загородной дачи или земельного участка. Ипотечная продукт Сбербанка в данном направлении характеризуется относительно невысокой процентной ставкой – от 9,2%.

Первоначальный взнос по кредиту должен превышать 25% от стоимости выбранного объекта.

Сравнение первоначального взноса по ипотечным кредитам

Для большей наглядности основные параметры перечисленных выше ипотечных программ представлены в виде таблицы:

Ипотечная программа Первоначальныйвзнос Процентнаяставка Сумма займа Срок кредита
Приобретение готового жилья от 15% 8,5-11,1% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Покупка квартиры в новостройке от 15% 6,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Ипотека для военных от 15% 8,8% до 2,629 млн. руб. до 20 лет
Ипотека для молодых семей от 15% 8,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 20% 5-6% 300 тыс. – 12 млн. руб. (Москва и Петербург)300 тыс. – 6 млн. руб. (ост. регионы) до 30 лет
Кредит на строительство дома от 25% 9,7-11,2% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет
Приобретение загородной недвижимости от 25% 9,2-10,7% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет

thabank.ru

Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и офисах банка.

Заключение

На протяжении последних 5 лет активность оформления ипотечных кредитов выросла в несколько раз.

Благодаря снижению процентных ставок, государственному субсидированию и уменьшению размера первоначального взноса, получение крупного целевого займа стало более доступным и менее дорогостоящим мероприятием.

Число собственников недвижимости увеличивается с каждым годом, немаловажную роль в такой положительной динамике играет Сбербанк, предоставляющий своим клиентам большой выбор ипотечных программ и приемлемые условия.

Источник: https://ThaBank.ru/pervonachalny-vznos-ipoteka-sber/

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка в 2021 году

Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке

Обращаясь за ипотечной ссудой в Сбербанк, клиенты сталкиваются с проблемой первоначального взноса. Им непонятны две вещи:

  • Банк берет в залог приобретаемое имущество, следовательно, ограждает себя от риска потерять деньги — продав заложенную квартиру или дом, банк вернет выданный кредит.
  • Обязательное страхование заложенного имущества сводит риск потери денег кредитором к нулю при прекращении выплат по ипотеке.

Из приведенных пунктов вытекает, что первичный взнос при ипотечном кредитовании жилья не обязателен. Однако здесь не все так однозначно. Оплата части стоимости жилья из средств заемщика нужна не только кредитору, но и его клиенту. Почему так? Давайте разбираться.

Зачем нужен и от чего зависит

Первоначальный взнос (down payment) — это часть цены приобретаемого в кредит имущества, которая должна быть покупателем уплачена немедленно. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке указывается не в фиксированных суммах, а в процентах к стоимости покупаемого объекта.

С позиции Сберегательного банка частичная оплата кредитуемого объекта необходима:

  • для получения прибыли при любых обстоятельствах;
  • подтверждения платежеспособности клиента;
  • сокращения собственных рисков;
  • повышения ликвидности залогового объекта — его можно быстро продать, сбросив цену на часть суммы взноса.

Звучит парадоксально, но первичный взнос выгоден и заемщику:

  • Позволяет снижать процентную ставку по ипотечной ссуде. В открытой оферте банк указывает минимальную ставку по кредиту, в том числе и по ипотеке. Получить ее очень сложно, но возможно. Одной из причин, позволяющей минимально снизить оплату за ипотечную ссуду, является сумма оплаты за жильё самим заемщиком. Если она превысит на 30% первоначальную цену, минимальная ставка по ипотеке гарантирована;
  • Уменьшает величину страховых взносов, а чем больше взнос, тем меньшую сумму кредита необходимо страховать;
  • Дает возможность, при оплате 50% стоимости жилья, получить ипотечный заем всего по двум документам;
  • Гарантирует выделение кредитных средств даже с плохой кредитной историей, при начальном взносе более 30%;
  • Сокращает общие потери семейного бюджета на оплату процентов и страховых выплат.

Как видим, внесение предоплаты идет на пользу и кредитору, и дебитору.

Отчего зависит и сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Здесь все просто: чем интереснее клиент банку, тем привлекательнее условия кредитования.

Заинтересовать кредитора, в данном случае Сбербанк, потенциальный заемщик может:

  • высоким уровнем дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • запрашиваемой суммой займа;
  • сроком ипотечного кредитования;
  • наличием депозита в банке или получение через него заработной платы;
  • наличием ликвидного залогового имущества;
  • положительной кредитной историей;
  • полнотой пакета представленных бумаг.

Каждый приведенный выше пункт в той или иной степени влияет на величину процентной ставки по займу и величине первичного взноса.

Размер первоначального взноса в Сбербанке

Продолжая свою программу развития ипотечного кредитования, Сберегательный банк установил различные проценты первоначального взноса для разных категорий жилья.

Первичный рынок

К первичному рынку относятся все жилые помещения, где владельцем является застройщик. Это квартиры в строящемся доме или в построенном, подлежащем заселению. Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки при покупке жилья в новостройке? Здесь на величину начального взноса влияет два фактора:

  1. необходимость стимулирования строительной отрасли;
  2. работа банков со строительными организациями.

Поэтому заемщику потребуется уплатить всего 15% от стоимости квартиры.

Вторичный рынок

Вторичный рынок недвижимости — это квартиры и дома, продающиеся повторно. Даже в заселяющемся доме квартира будет отнесена к этому типу, если застройщик успел ее продать новым хозяевам, а те, не прожив и дня, занимаются перепродажей. Такие ситуации случаются очень часто. Поэтому такой момент необходимо учитывать при оформлении ипотечной ссуды.

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке на вторичке? Здесь размер предоплаты равен 20% от цены квартиры или дома.

Строительство дома

При самостоятельном строительстве дома самый высокий процент первичного взноса — 25% от проектно-сметной стоимости. Объясняется это просто: банк сводит к минимуму возможные риски. Ведь самостоятельно построить дом дело сложное и хлопотное. Их страхи оправданы: на практике полно случаев нецелевого использования ипотечных средств через левые фирмы.

Привилегии для социальных групп

Государство в своей политике материально поддерживает важные для него группы населения, предоставляя им различные льготы. Среди них военнослужащие и молодые семьи.

Для военнослужащих

Военнослужащие Министерства обороны РФ, заключившие контракт на срок более 3 лет имеют право стать участниками государственной накопительно-ипотечной программы (НИС). По ней на именной счет участника программы из госбюджета ежемесячно поступают средства на покупку жилья. Их можно использовать сразу, а можно накопить и выплатить первый взнос. Размер субсидии:

  • минимальный — 500,0 тыс. руб.;
  • максимальный — 2 млн. 486 тыс. руб.

Для справки: ипотечный договор можно оформлять на большую сумму. Разницу заемщик доплачивает из собственных средств.

Ежегодно перечисляется 268465 руб. Зачисление производится каждый месяц равными долями. Таким образом, за 3 года можно накопить около 800,0 тыс. руб., что достаточно для начального взноса.

Сберегательный банк оформляет военную ипотеку на следующих условиях:

  • проценты по ипотеке — 9,5 пункта;
  • максимальная сумма — 2,33 млн. руб.;
  • первый взнос — 15%;
  • срок ипотеки — 20 лет;
  • страхуется только недвижимость;
  • выдается военнослужащим, достигшим возраста 21 год.

Для молодых семей

С начала 2019 года в России вступила в действие государственная программа выдачи ипотеки на льготных условиях: всего 6% годовых для молодых семей. Это означает, что разницу между реальной ставкой кредитования ипотечных ссуд и установленным размером в 6% государство будет покрывать из госбюджета. Для попадания в программу необходимо:

  • быть в браке менее 3 лет;
  • каждому из супругов не должно исполниться на момент оформления ипотеки более 35 лет;
  • воспитывать 2 и более детей, при этом второй ребенок должен родиться в период со 2 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Важно: к молодой семье относятся неполные семьи с одним ребенком и родителем не старше 30 лет.

Для второго ребенка льготный период установлен в 3 года. Если в этот период родится третий — к имеющимся 3 годам льготного периода добавятся еще 5 лет. С сентября 2018 года для начального взноса можно использовать социальные выплаты, предоставляемые по госпрограмме жилья для молодых семей.

Начальный взнос установлен в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры.

Возможно ли оформление без первоначального взноса

В жизни довольно часто встречаются ситуации, когда без экономического образования ясно, что лучше взять ипотеку и купить квартиру на вторичке, чем платить ежемесячно большие деньги за снимаемое жилье. Средств же на минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка 2021 года просто нет.

Сразу же отметем два заблуждения, которые гуляют среди потенциальных клиентов банка.

  1. Взять ипотеку без предоплаты не получится не только в Сбербанке, но и в любом другом банке России (исключение из правил «Металлинвестбанк» с очень высокой процентной ставкой по ипотечной ссуде).
  2. Предложение залога имущества вместо начального взноса на любую сумму так же не позволит заключить ипотечный договор.

И все же существуют способы, когда без внесения собственных средств для первичной оплаты приобретаемого объекта можно оформить ипотеку.

  • В зачет взноса предоставить сертификаты (ГСЖ) на приобретение жилья, выдаваемые государством некоторым категориям граждан (военнослужащим, работникам МЧС, сотрудникам ФСБ, МВД, ФСКН и ФСИН, молодым ученым, переселенцам с Крайнего Севера и т.д.).
  • Воспользоваться государственными субсидиями на покупку жилой площади. Такие средства выделяются молодым семьям (возраст обоих супругов не более 35 лет), семьям с тремя и более детьми, инвалидам, ушедшим в запас военнослужащим, не получившим ГСЖ и т.д.
  • Оплатить первый взнос «Материнским капиталом» — законодатели предусмотрели возможность этими средствами не только погасить часть задолженности по ипотеке (тело кредита и проценты), но и внести первый платеж в счет предоплаты.
  • Оформить потребительский кредит в размере первого взноса. Однако здесь резко увеличивается нагрузка на семейный бюджет, так как потребительские кредиты выдаются под более высокий процент. Снизить процентную ставку можно, если в залог будет предоставлено имущество, например, легковой автомобиль.
  • Завысить стоимость квартиры (дома) на сумму взноса. Этот метод не совсем легальный, но набирает популярность. Без риэлтерской конторы или собственника жилья такую комбинацию осуществить невозможно. Если у банка в этом отношении появляется малейшее подозрение, в ссуде будет отказано. Услуга платная, примерно 3% от суммы завышения.
  • Взять в долг у родственников или знакомых. Возвращать задолженность по мере возможностей. Это самый простой и менее затратный способ, но маловероятный.
  • Оформить заем в агентстве недвижимости или у застройщика. В связи с резко возросшей конкуренцией на первичном рынке жилья, продавцы все активнее предлагают такие услуги. Процентная ставка чуть выше, чем у ипотеки, но ниже банковского потребительского кредита.
  • Найти застройщика с акциями на рассрочку взноса или скидки на всю сумму предоплаты. В последнее время такая форма привлечения покупателей строящегося жилья становится очень популярной. Практически в каждом крупном городе можно найти фирмы, предлагающие такие условия.

Какие средства можно использовать для оплаты первоначального взноса

В 2021 году для оплаты начального взноса по ипотеке Сберегательного банка можно использовать:

  • собственные деньги, накопленные до оформления ипотечной ссуды;
  • государственные средства из программ поддержки различных слоев населения нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • сертификаты на покупку жилья (ГСЖ);
  • материнский капитал;
  • заемные средства (потребительский кредит или деньги, одолженные у родственников или знаемых).

Источник: https://vKreditBe.ru/ckolko-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke/

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке

Что такое первый взнос? Это та сумма, которую сразу же должен выложить заёмщик, иначе кредита он вовсе не получит. Такая практика может показаться странной, особенно учитывая, сколько справок о платёжеспособности заставляют собирать и как тщательно проверяют кредитную историю перед тем, как выдать большой кредит.

Именно для того, чтобы лишний раз подтвердить свою платёжеспособность, первый взнос и нужен. Тем не менее это широко распространено, настолько, что сейчас практически не найти ипотеки с нормальными условиями без первого взноса.

О том, как можно накопить на первый взнос при ипотеке или какими государственными программами воспользоваться, чтобы частично погасить его, а также как платится первый взнос по ипотеке в Сбербанке мы и расскажем.

Сколько обычно требуют

Ситуация в отечественной экономике сложилась не лучшая, а потому и банки в последние годы стремятся к минимизации рисков.

Делают это часто за счёт повышения или даже просто появления первого взноса. Ещё года три назад при взятии ипотеки и других крупных кредитов частенько можно было обойтись вовсе без первого взноса, и он устанавливался только по желанию клиента, при этом варьируясь в широких размерах. Теперь же найти ипотеку без или же с низким первым взносом крайне проблематично.

Поднятие вносимых первоначально сумм делает выдачу кредита более безопасной, ведь раз гражданин сумел оплатить его, то, скорее всего, он и в дальнейшем сможет рассчитываться по своему долгу.

Это отсекает многих потенциальных заёмщиков, которые не могут сразу собрать нужную сумму, что делает ипотечное кредитование менее активным. Чаще всего сразу же необходимо внести 15-20% от всей суммы ипотеки.

Если счёт идёт на миллионы, то это немалые деньги, а ведь сама суть ипотечного кредитования – предоставить семьям, неспособным выложить сразу крупную сумму, возможность приобрести жильё.

Это даже приводит к странным ситуациям, когда приходится брать кредит на первоначальный взнос. Причём многие банки, видя, что им собираются заплатить из заёмных средств, могут просто отказать в выдаче ипотеки, так что, прежде чем брать кредит, стоит убедиться, что он поможет.

Но какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке? Ведь, будучи государственным банком, он может себе позволить не делать обязательного высокого первого взноса, так думают многие граждане.

Увы, но первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет целых 20%, хотя есть определённые способы, при которых он формально останется таким, но реально выложить из своего кармана придётся меньше.

Как же это можно сделать?

Чем выгоден большой первый взнос

Большая сумма, требующаяся, чтобы обеспечить минимальный взнос, часто становится препятствием на пути к получению ссуды.

Однако лучше заняться накоплением и набрать побольше средств на счёте перед тем, как обращаться к банкам, а не стараться найти вариант, в котором этот взнос практически отсутствует. Дело в том, что размер первоначального взноса сильно влияет на переплату.

Подсчитаем на примере Сбербанка, как она будет меняться в зависимости от величины первого взноса, воспользовавшись для этого специальным калькулятором, представленным на официальном сайте финучреждения.

Общая сумма, необходимая для приобретения квартиры, в нашем примере составляет 4 миллиона, в качестве срока ипотеки мы выбрали 10 лет, потому что установленный по умолчанию срок слишком мал (5 лет), и ежемесячный платёж оказался бы чересчур велик (более 68 000 рублей). Также была удвоена минимальная сумма дохода, потому что при выставленной по умолчанию банк такую сумму не выделит. Все остальные значения оставлены по умолчанию.

Если мы внесём сразу 20%, то есть 800 000, то получим годовую ставку на приобретение готового жилья 10,5%, ежемесячный платёж в 43 000, а суммарные последующие выплаты будут равняться 5 миллионам 181 тысяче – то есть за кредит фактически в 3,2 миллиона (вычитаем первый взнос) придётся переплатить 1 миллион 980 тысяч.

При внесении 1 200 000 – то есть 30%, выплаты после этой в сумме будут равняться 4 миллионам 533 тысячам, переплатить придётся 1 миллион 733 тысячи – это значит, ваша экономия составит 250 тысяч.

Наконец, если внести сразу половину всей суммы, и фактически взять в кредит всего два миллиона, то последующие выплаты составят 3 миллиона 238 тысяч – а это значит, что переплатите вы лишь 1 миллион 238 тысяч – экономия в 498 тысяч по сравнению с предыдущим вариантом, и в 742 тысячи – со взносом в 20%.

Как видите, выгодна ли ипотека во многом определяет именно первоначальный взнос – таковы правила в Сбербанке.

Сколько вносить в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет минимум 20%. Это значит, если недвижимость, которую вы намерены приобрести, стоит 3 миллиона рублей, вам необходимо будет внести сразу минимум 3 * 0,2 = 0,6 миллиона, то есть 600 тысяч рублей, и не имея их, ипотеку оформить вы попросту не сможете. Сам кредит, следовательно, составит лишь 2,4 миллиона.

Его сумма вкупе со сроком кредита – два основных фактора, больше всего влияющих на предлагаемые условия по ипотечному кредиту из тех, что клиент сам вправе выбрать. Мы уже выяснили, как высоко влияние сумма первого взноса на то, сколько процентов банк будет взимать в дальнейшем, поэтому куда выгоднее будет внести сразу 30%, а то и все 50%.

Как накопить?

Такая ситуация вызывает понятный вопрос, как же накопить на первый взнос? Эксперты по кредитованию считают, что следует попробовать откладывать 40% от своей заработной платы ежемесячно – это позволит и накопить, и в то же время смоделировать будущую ситуацию, когда вам придётся выплачивать заём. Именно такой процент считается оптимальным, хотя много будет зависеть от конкретной суммы доходов семьи – если она, к примеру, составляет 150 000, то вряд ли вам придётся тратить ежемесячно такой большой процент от дохода, в то же время накопить, что естественно, будет куда проще.

Но при среднем доходе именно эта цифра будет оптимальной – так, если доход семьи составляет 70 000, то можно попробовать откладывать каждый месяц 28-30 тысяч – примерно такую сумму затем придётся выплачивать за ипотеку.

Вы сможете прочувствовать, насколько удобно будет затем делать эти платежи год за годом, и лишний раз подумать о том, хотите ли брать ипотеку.

Если да, то через пару лет такого накопления на ваших счетах образуется сумма, как раз достаточная для первого взноса по ипотеке в случае, если квартира стоит в пределах 3-3,5 миллионов. А если на них уже что-то было, то ещё лучше – можно внести больше и сэкономить на процентах.

Потребительский кредит

Если слишком уж остро встал жилищный вопрос, чтобы ждать накопления солидной суммы на счету для первого взноса, то можно прибегнуть к иным вариантам его формирования.

Например, оформить нецелевой потребительский кредит. В Сбербанке такое допускается – взять у этого же банка кредит, чтобы с помощью полученных средств выплатить первый взнос.

Плюс такого подхода понятен – значительная экономия времени. Однако расплачиваться придётся дорого – в прямом смысле слова. Получится, что вы оформите сразу два кредита, и по обоим придётся платить, да ещё и с процентами. Хватит ли денег для внесения платежей, и не получите ли вы ещё и штрафы? Даже если нет, всё равно стоит подсчитать переплату и ещё раз подумать о том, стоит ли оно того.

Использование материнского капитала

Ипотека, которую предоставляет Сбербанк, позволяет использовать как первоначальный взнос материнский капитал.

Нужно будет предъявить в банке сертификат и справку из Пенсионного фонда о том, сколько средств на нём осталось, и вас включат в соответствующую программу.

Это позволит существенно уменьшить переплату, поэтому немало семей, получивших право на материнский капитал, используют его именно так.Можно ли обойтись вовсе без первого взноса?

Раньше было немало таких предложений, но сейчас их сложно отыскать, потому что банки боятся рисковать.

Иногда можно всё же отыскать такой вариант, обычно, если банк сотрудничает непосредственно с застройщиками, но нужно учесть, что ставка окажется выше. В Сбербанке же ипотеки без первого взноса вовсе не предоставляют.

Как итог отметим, что первоначальный взнос очень важен, и стоит озаботиться его подготовкой заранее, потому что, если он будет больше минимально установленного, получится неплохо сэкономить.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/pervonachalnyj-vznos/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.