Мало кто из заемщиков знает о таком инструменте как реструктуризация кредита.
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Реструктуризация проводится на основании соглашения между кредитором и заемщиком либо на основании решения суда в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора для приобретения жилья.
Для применения реструктуризации заемщик должен подать заявление в банк с обоснованием необходимости реструктурировать долг и приложением необходимых документов.
Существует несколько вариантов реструктуризации:
• пересмотр основных первоначальных условий кредитования, в основном сокращение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования, который относится к так называемой пролонгации кредитного договора;
• изменение валюты кредитного договора;
• применение рассрочки или отсрочки платежей по кредитному договору (так называемые кредитные каникулы);
• списание/отмена неустойки за невыполнение условий кредитного договора;
• разработка индивидуальных схем реструктуризации кредитного договора.
Наиболее частыми основаниями для реструктуризации кредита являются:
• существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты и т.п.);
• призыв/прохождение срочной военной службы в армии;
• отпуск по уходу за ребенком до полутора или трех лет;
• утрата трудоспособности;
• развод заемщика;
• прочие основания по усмотрению банка.
Возникновение у заемщика перечисленных обстоятельств не обязывает банк реструктурировать кредит и не освобождает заемщика от необходимости погашать кредит в срок. Но такие меры могут быть рекомендованы банкам регулятором. Например, банкам рекомендовано в случае ухудшения финансового положения заемщика с 18.02.2022 по 31.12.2022 в результате действия санкций реструктурировать задолженность и не начислять пени и штрафы по кредитам.
