Реализация имущества должника гражданина

Содержание

Реализация имущества при банкротстве физических лиц: порядок и условия

Реализация имущества должника гражданина
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. au-info.ru

В представлении многих людей процедура банкротства – это исключительно продажа имущества должника с торгов.

Между тем, реализация имущества в процессе признания несостоятельности гражданина – это одна из стадий процедуры банкротства, которая достаточно многогранна и не сводится только к выставлению имущества на продажу.

Что такое реализация имущества при банкротстве физических лиц?

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что после объявления гражданина банкротом в отношении него вводится процедура реализации имущества. Её цель – погашение задолженности, внесенной в реестр требований кредиторов. Таким образом, это финальный этап банкротства, после завершения которого и выносится решение об окончании производства по делу. 

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физических лиц?

Действующая редакция закона «О банкротстве» предусматривает фактически две процедуры относительно физических лиц – реструктуризация задолженности и реализация имущества. В большинстве случаев при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве судом вводится реструктуризация.

При невозможности утвердить график погашения задолженности, например, при его не представлении суду или несогласие с ним кредиторов, выносится решение о реализации имущества.

Аналогичное решение может быть принято и при нарушении должником графика погашения требований кредиторов или условий мирового соглашения с ними. 
Кроме того, у должника, а также кредиторов и финансового управляющего есть право ходатайствовать о введении данной процедуры.

Например, должник может подать соответствующее ходатайство уже при рассмотрении обоснованности заявления.

И как показывает практика, если суду представлены достаточные доказательства несостоятельности должника, указывающие на объективные причины невозможности погашать задолженность в рамках графика реструктуризации, то судом такое ходатайство может быть удовлетворено. В этом случае реализация имущества будет введена сразу, минуя процедуру реструктуризации.  

Сроки и основные этапы реализации имущества

Обычно срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев, но при этом может продлеваться. Продажа имущества должника – это только видимая часть процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц. На самом деле она включает в себя несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности. 

Конкурсная масса

Одним из обязательных документов, который должен поступить в суд при рассмотрении заявления о банкротстве физического лица – перечень имущества должника. Этот перечень составляется по определенной форме самим должником.

В дальнейшем на его основе формируется конкурсная масса – имущество, которое может быть реализовано для погашения задолженности. Финансовый управляющий может расширить перечень имущества, добавив туда объекты не указанные должником.

 
Одновременно с этим проводится исключение из конкурсной массы имущества, которое согласно положений законодательства, не может быть реализовано. К такому имуществу относится:

  • Единственное жилье;
  • Повседневные предметы быта;
  • Одежда;
  • Семенной материал, а также корм для домашних животных;
  • Имущество, которое используется должником для профессиональной деятельности;
  • Государственные награды и призы;
  • Продукты питания и денежные средства на сумму равную величине прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. 

Также законодательство предусматривает возможность исключить из конкурсной массы малоценное имущество на общую сумму не более десять тысяч рублей.

А по ходатайству должника и иное имущество или денежные средства, при условии их необходимости для обеспечения нормальных условий жизни должника.

К примеру, суд может исключить из конкурсной массы денежную сумму, которая требуется для приобретения лекарственных средств, в качестве доказательной базы в этом случае могут выступить медицинские заключения, справки о стоимости лекарств. 

Признание сделок недействительными

С момента введения процедуры банкротства гражданин не вправе распоряжаться своим имуществом. Это ограничение призвано сохранить конкурсную массу. Одновременно с этим закон предусматривает обязанность финансового управляющего проверить сделки с имуществом должника, совершенные им в течение последних трех лет.

Это мероприятие необходимо для пресечения вывода активов перед банкротством и служит защитной мерой против недобросовестного поведения должников. При выявлении признаков недействительности, например, продажа недвижимого имущества родственнику, он обязан обратиться в суд с заявлением о признании их таковыми.

Если заявление будет удовлетворено, то имущество возвращается в конкурсную массу, а лицо, приобретшее его по возмездным сделкам, включается в реестр требований. 

Отметим, что проверке на недействительность подвергаются все сделки с имуществом, стоимость которого более трехсот тысяч рублей.

Причем, практика складывается таким образом, что недействительной может быть признана сделка и с имуществом, которое изначально не могло включаться в конкурсную массу, но после отмены сделки имущество в нее вносится. Например, такая ситуация может быть при продаже единственного жилья по заниженной стоимости или передача его по договор дарения.

По закону, единственное жилье не входит в конкурсную массу, но факт его отчуждения, позволяет суду обойти это положение законодательства.

Оценка

Прежде чем выставить имущество на торги финансовый управляющий должен определить его стоимость для реализации. В отношении недорого имущества финуправляющий может выполнить эту работу самостоятельно.

Как правило, для этого выбираются объявления о продаже аналогичного имущества и на основе их анализа определяется средняя цена. 
Если имущество дорогостоящее или кредиторы требуют независимой оценки, то финуправляющий должен привлечь профессионального оценщика.

Специалист готовит отчет о рыночной стоимости имущества, которая становится стартовой для реализации на торгах.

Утверждение продажи

После определения стоимости имущества, финансовый управляющий ходатайствует перед судом о начале его реализации. При этом собранием кредиторов должен быть утвержден порядок продажи имущества, особенно в отношении реализации залогового имущества при банкротстве. В данном документе указывается, какое имущество и как будет продано, по какой стоимости. 

Торги, порядок реализации имущества должника при банкротстве

После утверждения судом порядка продажи организуются торги. В качестве их организатора может выступать как сам финансовый управляющий, так и специализированная организация. Последняя привлекается чаще всего в случае большого количества имущества подлежащего реализации, что характерно для процедуры банкротства юридических лиц, а не граждан.

Но и в банкротстве физических лиц такая возможность есть. Торги проводятся в электронной форме на специализированных площадках, которых насчитывается несколько десятков. Кроме того, управляющий вправе организовать прямую продажу малоценного имущества. Как правило, это размещение объявлений на различных электронных досках объявлений «Авито», «Юла».

Например, таким образом, часто реализуются мобильные телефоны, бытовая техника должников. Продажа их через площадки электронных торгов нецелесообразна т.к. стоимость организации там торгов гораздо выше стоимости имущества, поэтому проведение электронных торгов в таком случае приведет к лишним расходам вместо пополнения конкурсной массы.

 

Законодательство предусматривает проведение торгов в три этапа:

  • Аукцион – имущество выставляется по цене, определенной при его оценке. Претенденты на покупку делают ценовые предложения на повышение. Победителем признается тот, кто предложил самую большую стоимость;
  • Повторный аукцион – проводится в случае, если на первых торгах имущество никто не приобрел. Начальная цена здесь на десять процентов ниже, определенной оценкой;
  • Публичное предложение – проводится, если и на втором аукционе имущество никто не приобрел.  В ходе данных торгов цена с определенной периодичностью снижается и победителем признается тот, кто подал заявку первым и при этом предложенная им цена не меньше цены текущего периода.

Перед публичным предложением у всех конкурсных кредиторов возникает право забрать имущество в счет погашения требований.

В этом случае подписывается соглашение об отступном, а кредитор, оставляющий за собой имущество должен внести в конкурсную массу определенный процент от его стоимости.

 
Если же имущество не реализовано, и никто из кредиторов не выразил желание его взять в качестве погашения задолженности, то оно подлежит исключению из конкурсной массы. 

Погашение требований

цель реализации имущества должника – максимально погасить требования по реестру кредиторов. Данное погашение осуществляется после реализации всего имущества, образующего конкурсную массу. 
Погашение проводится в порядке очередности.

В первую очередь возмещаются расходы на проведение процедуры банкротства – затраты на оценку, организацию торгов – все это возмещается за счет средств вырученных в ходе реализации. После этого закрываются долги по текущим платежам, возникшим в ходе процедуры банкротства. Только после этого производится погашение задолженности по реестру требований.

Здесь также своя очередность, так к первой очереди относятся требования алиментного характера, а также по возмещению вреда жизни и здоровью. Вторыми погашаются требования по заработной плате, если должник-банкрот выступал в качестве работодателя.

В третью очередь погашаются требования иных кредиторов, именно эта очередь самая многочисленная, сюда входят налоговые органы, банки, МФО и иные кредиторы. Погашение производится пропорционально требованиям.

Отчет финансового управляющего

После завершения расчетов с реестровыми кредиторами финансовый управляющий готовит отчет для арбитражного суда. В данном документе отражаются итоги реализации конкурсной массы, а также итоги погашения требований.

На основе отчета судом выносится решение о завершении процедуры и списании неисполненных обязательств.

  Таким образом, завершение реализации имущества становится одновременно и завершение признания гражданина несостоятельным.

на наш канал и посети наш сайт: au-info.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ec1ca84f1689869c21d148e/realizaciia-imuscestva-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic-poriadok-i-usloviia-5ed34a7f2a4ffd30927e7c68

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества должника гражданина

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота.

Если стоимости имущества окажется недостаточно для погашения, происходит списание долгов. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать в процессе.

Хотите признать банкротство?

Когда назначается реализация имущества

Выдержка из решения суда о введении реализации

Реализация имущества должника вводится после признания несостоятельности гражданина. Суд указывает в решении, что ФИО признан банкротом, вводит процедуру реализации, назначает финансового управляющего и срок, когда все мероприятия должны быть завершены.

Посмотрите на картинке как это выглядит.

По закону первой процедурой при банкротстве гражданина должна быть реструктуризация долгов. Подробнее о ней в этом материале.

Суть реструктуризации в том, чтобы позволить человеку погасить долги за 3 года без процентов. Но граждане чаще обращаются за банкротством, когда доходов недостаточно. Если очевидно, что план расчетов составить не удастся (например, человек безработный или долги миллионные) — суд может пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, гражданин подает на первом заседании вот такое ходатайство:

Реализация назначается, если:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
  • была введена реструктуризация долгов, но разработать или исполнить план расчетов не удалось;
  • должник нарушил мировое соглашение о погашении задолженностей.

Процедуру реализации имущества гражданина вводит Арбитражный суд по заявлению самого должника, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора.

Сколько стоит списание долгов
в вашем случае?

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

  1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий производит опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности.
  2. Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. органов, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности.

    Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет вывода активов. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.

  3. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации. В список добавят имущество, которое обнаружено в ходе проверок и оспаривания сделок. Из конкурсной массы исключат имущественные ценности, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ — единственную квартиру, бытовую технику, личные вещи.
  4. Утверждение арбитражным судом конкурсной массы.
  5. Оценка имущества. Оценку выполняет финансовый управляющий, но для недвижимости, а также сложных и необычных лотов он вправе привлечь оценщика. Услуги специалиста будет оплачивать должник или кредитор, если оценщик привлекается по его инициативе. Стороны могут оспорить результаты оценки, когда суд утверждает начальную цену продажи имущества.
  6. Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы. Управляющий представляет суду документ, определяющий формат и особенности проведения торгов.
  7. Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в СМИ и на Федресурсе).
  8. Проведение торгов по банкротству. Торги организует финансовый управляющий, но он вправе привлечь специализированную компанию. Торги проводятся строго по порядку, который утвердил суд. В случае, если управляющий нарушает порядок, не допускает лиц до участия в торгах, или создает условия, чтобы продать имущество конкретному лицу, на него можно жаловаться в Росреестр, а на организатора торгов — в УФАС.

    За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск незаконны.

  9. Проведение расчетов с кредиторами. После продажи конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению требований пропорционально их размерам и очередности. Сначала из вырученных денег оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).

    Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру – налоги, оценщики, алименты за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.

  10. Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
  11. Суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает человека от оплаты остатков долгов:

Выдержка из определения суда о завершении реализации

Банкротство, если нет собственности

Выдержка из определения суда о завершении реализации

Тогда все гораздо проще: управляющий делает опись собственности, проверяет скрытую и выведенную собственность, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и иные вещи, защищенные ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы купите машину или квартиру, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

01.09.2020 появится новая форма списания долгов до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в разборе законопроекта.

Ищете финансового управляющего?

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

На торги отправится имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника выплатят половину от выручки с продажи общей собственности.

Гражданин может сохранить имущество в банкротстве на основании ст. 446 ГПК:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметы быта и личного пользования;
  • машину, инструменты и приспособления, необходимые инвалидам;
  • инструменты для выполнения профессиональных обязанностей (вещи дешевле 100 МРОТ);
  • семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев — ежемесячно будут выплачиваться из доходов (зарплата, пенсия);
  • призы, государственные награды и памятные знаки.

Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты.

Какое имущество продадут в вашем случае?

Торги в банкротстве гражданина

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
  2. При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
  3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
  4. Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
  5. Если кредиторы отказываются, то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

Решаясь на банкротство, вы должны понимать, что с частью имущества придется расстаться

По суду могут быть проданы в счет уплаты долгов автомобиль, драгоценности, дача, вторая квартира, плазменный телевизор на всю стену, шубы и дорогие ноутбуки. Как правило, у человека, который решается на банкротство, таких ценностей уже нет — или никогда не было. Поэтому слова «реализация» потенциальному банкроту уже можно не бояться. Последних денег вас суд не лишит.

Движимое имущество и деньги — как исключить из конкурсной массы

Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи объекта не обеспечит существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов.

Должник вправе обжаловать в суде включение в конкурсную имущества или попросить исключить денежную сумму: в размере прожиточного минимума, стоимости лекарств или, например, оплаты за найм жилого помещения. Для этого нужно подать ходатайство, в котором обосновать свою просьбу – почему вам нужны эти деньги имущество.

Суд исключит из КМ имущество, которое необходимо для нормальной жизнедеятельности человека и его иждивенцев.

Из определения об исключении пенсии из конкурсной массы

Законом установлен срок реализации имущества длительностью в 6 месяцев. На практике если торги не проводились, финуправляющий подает в суд отчетность о проделанной работе в среднем за 4 месяца. Торги увеличат срок, процедура займет 8-12 месяцев.

Чтобы последствия процедуры реализации имущества не стали разочарованием, не пытайтесь скрыть имущество. В случае выявления скрытой собственности вы рискуете получить отказ в списании кредитов. Недобросовестных заемщиков суд не освобождает от долгов.

Остались вопросы? Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить свои права можно у нашего юриста. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам относительно банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн. Мы поможем списать долги!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Источник: https://fcbg.ru/Realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fiz-lica

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Реализация имущества должника гражданина

/Как объявить себя банкротом/Реализация имущества

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам ания за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу).

Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.
Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев).

На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему.

Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно.

Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/realizatsiya-imushhestva/

Реализация имущества при банкротстве физического лица: процедура, стадии, сроки

Реализация имущества должника гражданина

Реализация имущества – второй этап банкротства, в процессе которого за счет продажи собственности погашаются долги кредиторов.

Перед началом проведения торгов гражданина объявляют банкротом, что влечет за собой серьезные последствия. Разберем особенности реализации имущества физического лица при банкротстве и процесс ее проведения.

Также рассмотрим, какие последствия наступают после признания его банкротом и какое имущество не может быть продано на торгах.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Что значит реализация имущества при банкротстве?

Реализация имущества гражданина – это организация торгов с целью продажи имущества и погашения долгов перед кредиторов за счет вырученных средств. После распределения денег долги погашаются полностью или частично. Если какая-то задолженность осталась непогашенной, она подлежит списанию.

Решение о переходе к реализации имущества принимается арбитражным судом. Процедура назначается на 6 месяцев и может продлеваться по мере необходимости до полной продажи имущества и погашения долгов.

Реализация имущества вводится судом в следующих случаях:

  • план реструктуризации отменен в связи неисполнением графика погашения долгов;
  • не представлен план реструктуризации;
  • кредиторы не одобрили план реструктуризации.

После принятия решения о реализации финансовый управляющий направляет в адрес кредиторов уведомление с разъяснением прядка заявления требований о задолженности.

Пример. В Арбитражный суд Новосибирской области обратилось ООО «Мидори Торедо» о признании несостоятельным Начарова Артема Сергеевича. Суд начал в отношении него процесс реструктуризацию долга. Задолженность гражданина перед единственным кредитором составила 33 855 377,80 руб.

На первом собрании кредиторы проали против утверждения плана реструктуризации, поскольку должник не подготовил и не представил документ на рассмотрение финансового управляющего и ООО «Мидори Торедо». Финансовый управляющий составил список имущества гражданина.

По результатам предварительной оценки сделан вывод, что имеющихся активов недостаточно для покрытия долгов в течение трех лет. Полная платежеспособность должника в сложившейся ситуации не может быть восстановлена, в связи с чем требуется организовать торги и продать собственность с целью частичного погашения долгов перед кредиторами.

Арбитражный суд признал Начарова А.С. банкротом и открыл в отношении него процедуру реализации имущества (Решение Арбитражного суда Новосибирской области от 28.10.2019 года по делу № А45-8306/2017).

Этапы реализации имущества гражданина при банкротстве

После принятия решения о реализации имущества потребуется:

  1. Сформировать конкурсную массу.
  2. Скорректировать конкурсную массу путем исключения части имущества.
  3. Оценить имущество гражданина.
  4. Утвердить на собрании кредиторов и в арбитражном суде порядок продаж.
  5. Опубликовать объявление о торгах по продаже имущества.
  6. Провести торги.
  7. Выплатить задолженность перед кредиторами.
  8. Обратиться в суд за завершением реализации имущества.

Рассмотрим подробнее каждый этап процедуры реструктуризации.

Этап 1 – Формирование конкурсной массы

После принятия решения о банкротства финансовый управляющий формирует конкурсную массу гражданина.

Конкурсная масса – это все движимые и недвижимые вещи, деньги, ценные бумаги, доли в уставном капитале фирмы, которые имеются у должника на дату признания его банкротом.

С целью формирования конкурсной массы финансовый управляющий делает опись имущества. Чаще всего в список включается квартира, машина, гараж, вклады, дорогостоящая бытовая техника и мебель.

Этап 2 – Корректировка конкурсной массы

Часть собственности может быть исключена из конкурсной массы. Для этого гражданину необходимо подать ходатайство в арбитражный суд.

Суд должен исключить из конкурсной массы следующую собственность:

  • имущество стоимостью до 10 000 руб.;
  • единственное жилье гражданина и членов его семьи с земельным участком;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, средства гигиены);
  • предметы обычной домашней обстановки (холодильник, телевизор, микроволновка);
  • олени, кролики, птицы и другой скот, выращиваемый для личных целей;
  • продукты питания;
  • семена для посадки;
  • топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи;
  • транспортное средство инвалида.

Также должнику выделяют денежные средства в размере прожиточного минимума.

Конкретный перечень собственности, исключаемой из конкурсной массы, утверждается определением суда.

Важно! По закону финансовый управляющий должен проанализировать все сделки, совершенные гражданином за последние три года. Подозрительные сделки оспариваются через суд с целью возврата имущества в конкурсную массу.

Этап 3 – Оценка имущества при банкротстве физического лица

Имущество, включенное в конкурсную массу, должно быть оценено независимым оценщиком. Это делается для того, чтобы в дальнейшем продать его на торгах. Начальная цена определяется по рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке.

Оценка имущества может быть проведена финансовым управляющим самостоятельно. Кредиторы вправе принять решение о привлечении независимого оценщика. В этом случае оценка проводится за их счет.

Этап 4 – Утверждение порядка продажи имущества должника на собрании кредиторов и в арбитражном суде

Через месяц после описи и оценки собственности гражданина финансовый управляющий готовит порядок продаж.

В порядке должны содержаться следующие сведения:

  • состав имущества;
  • начальная цена;
  • сроки проведения торгов;
  • организатор торгов;
  • форма торгов (открытые или закрытые);
  • правила снижения начальной цены;
  • условия о задатке;
  • условия регистрации на электронной площадке;
  • правила подачи заявок;
  • правила выявления победителя.

Положение о реализации имущества должника при банкротстве выносится на рассмотрение собрания кредиторов, которое принимает решение об обращении в арбитражный суд с целью его утверждения. После утверждения порядка финансовый управляющий приступает к его реализации.

Этап 5 – Публикация объявления о проведении торгов

Как правило организацией торгов занимается финансовый управляющий, который может сделать это самостоятельно без привлечения специализированной организации.

Перед тем как начать реализацию имущества, финансовый управляющий должен опубликовать сообщение об этом.

Следует знать! Торги по продаже имущества банкрота проводятся на электронных площадках. Предлагаем ознакомиться с основными ресурсами, с которыми сотрудничают финансовые управляющие: Фабрикант.ру, ЕФРСБ, Сбербанк-АСТ.

Объявление размещается на нескольких информационных ресурсах:

Публикация оплачивается за счет должника.

В объявлении сообщается, какое имущество будет продано и по какой цене. Разъясняется, как подать заявку на участие в торгах, каков размер задатка, когда начнутся торги.

Этап 6 – Проведение торгов

Граждане и организации, решившие принять участие в процедуре торгов при банкротстве, должны зарегистрироваться на электронной площадке. С даты начала торгов желающие лица подают заявки и оплачивают задаток в размере, определенном порядком продаж. Документы на участие в торгах подаются до даты их завершения.

После завершения торгов финансовый управляющий определяет победителя и заключает с ним договор купли-продажи. После перечисления денежных средств на счет должника проданное имущество передается покупателю.

Этап 7 – Выплата кредиторам долгов

Полученные от продажи денежные средства распределяются между всеми кредиторами гражданина.

Очередность выплаты долгов следующая:

  1. Текущие платежи по уплате алиментов, вознаграждение финансового управляющего.
  2. Коммунальные платежи.
  3. Задолженность, включенная в реестр требований кредиторов: алименты, договорные обязательства, налоговые платежи.

Сначала погашается текущая задолженность, то есть та, которая появилась после подачи заявления о признании гражданина банкротом. Затем делаются выплаты кредиторам, включенным в реестр требований кредиторов.

Этап 8 – Обращение в арбитражный суд для завершения процедуры реализации имущества

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий составляет последний отчет. В нем отражается, какие долги погашены и в какой сумме, а какие не удалось погасить в связи с тем, что имущества должника оказалось недостаточно.

Сначала отчет выносится на обсуждение собрания кредиторов. Если они согласны с тем, что реализация завершена, то проводится ание за обращение в суд с ходатайством о завершении процесса банкротства.

Протокол собрания кредиторов вместе с отчетом финансового управляющего, отчетом о распределении денежных средств и документами о проведенных торгах подаются в арбитражный суд. Далее назначается судебное заседание по рассмотрению результатов реализации имущества.

На последнем судебном заседании суд принимает решение об окончании процесса банкротства, о чем выносится определение.

Последствия реализации имущества гражданина

После введения процедуры реализации имущества должника наступает ряд последствий:

  1. Гражданин утрачивает право на распоряжение своей собственностью. Эти полномочия передаются финансовому управляющему.
  2. Должник не вправе совершать сделки за счет конкурсной массы.
  3. Снимаются аресты, наложенные на имущество должника.
  4. Прекращается начисление неустоек и штрафов.
  5. Задолженность перед банками признается безнадежной.
  6. Все дела от имени гражданина ведет финансовый управляющий.

После продажи имущества и завершения процесса банкротства непогашенные долги списываются. Исключение составляют алименты, требование о возмещении вреда здоровью, компенсация морального вреда. По этим обязательствам задолженность не подлежит списанию.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процесса банкротства гражданину придется сообщать банку о своем статусе, если он решит оформить кредит. В течение трех лет должник не сможет занимать руководящие должности в организациях. В течение пяти лет гражданин не вправе вновь подать на банкротство.

Сколько стоит процедура реализации имущества физического лица?

Процесс реализации имущества организовывается финансовым управляющим, назначаемым арбитражным судом. В решении о банкротстве устанавливается вознаграждение за в процедуру в сумме 25 000 руб., которое выплачивается за счет должника.

После завершения реализации имущества финансовый управляющий вправе получить дополнительное вознаграждение, которое составляет 7 % от стоимости проданной собственности.

Например, на торгах была продана квартира за 4 000 000 руб. и машина за 1 500 000 руб. В таком случае финансовому управляющему выплачивается (4 000 000 + 1 500 000) * 7 % = 385 000 руб. Итоговое вознаграждение составит 385 000 + 25 000 = 410 000 руб.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. В процессе реализации имущества долги перед кредиторами погашаются за счет продажи собственности должника.
  2. Продажа имущества осуществляется на торгах, которые организовываются и проводятся финансовым управляющим.
  3. Перед началом торгов финансовый управляющий описывает имущество, проводит его оценку, чтобы определить начальную рыночную стоимость.
  4. Часть имущества может быть исключена из конкурсной массы. Должнику оставляют единственное жилье, продукты, денежные средства в пределах прожиточного минимума, вещи обычной бытовой обстановки.
  5. После выплаты долгов за счет проданного имущества оставшиеся долги списываются, за исключением алиментов, задолженности по компенсации морального вреда и другим обязательствам, связанным с личностью гражданина.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.