Реализация имущества банкротов физических

Содержание

Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица

Реализация имущества банкротов физических

Реализация имущества и списание долгов – вещи в банкротстве физического лица не делимые.

Реализация имущества – у многих должников это словосочетания вызывает неприятные образы людей, выносящих имущество из дома, причем все «до последнего гвоздика». Давайте разберем эту процедуру в деле о банкротстве. Ведь только она приводит к заветному «списанию долгов».

Процедура реализации имущества начинается если Вы:

Получить бесплатную консультацию

Если нет имущества?!

Если нет имущества, то банкротство физического лица не только возможно, но и пройдет значительно быстрее.

Процедура реализации имущества будет введена, финансовый управляющий убедится в отсутствии имущества и завершит процедуру, направив отчет о проделанной им работы в Арбитражный Суд.

Правда, полное отсутствие имущества может вызвать предвзятое отношение Судьи и как следствие сложности в процедуре. Примеры и практические советы тут.

  • Процедура реализации имущества применяется в отношении граждан, признанных Арбитражным судом банкротом: суд выносит решение признать гражданина банкротом и ввести в отношении его процедуру реализации имущества. До этого решения, например, в процедуре реструктуризации долгов, статус гражданина – должник, а не банкрот!

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
  • продукты питания и домашних животных;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье “Перечень неприкосновенного имущества банкрота”. Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши».

Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д.

И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава.

К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет финансовый управляющий, именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет.

Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч.

А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему.

В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей.

Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

  • суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
  • финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
  • банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
  • финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье “Правила поведения банкрота”).

Что дает банкротство физического лица?

После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами.

По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкротосвобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е.

«списываются долги»,за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).

«Списание долгов» не произойдет:

  • если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
  • были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
  • совершили мошенничество при получении кредитов.

Источник: https://dolgam.net/articles/realizatsiya-imushchestva/

Реализация имущества при банкротстве физического лица: процедура, стадии, сроки

Реализация имущества банкротов физических

Реализация имущества – второй этап банкротства, в процессе которого за счет продажи собственности погашаются долги кредиторов.

Перед началом проведения торгов гражданина объявляют банкротом, что влечет за собой серьезные последствия. Разберем особенности реализации имущества физического лица при банкротстве и процесс ее проведения.

Также рассмотрим, какие последствия наступают после признания его банкротом и какое имущество не может быть продано на торгах.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Что значит реализация имущества при банкротстве?

Реализация имущества гражданина – это организация торгов с целью продажи имущества и погашения долгов перед кредиторов за счет вырученных средств. После распределения денег долги погашаются полностью или частично. Если какая-то задолженность осталась непогашенной, она подлежит списанию.

Решение о переходе к реализации имущества принимается арбитражным судом. Процедура назначается на 6 месяцев и может продлеваться по мере необходимости до полной продажи имущества и погашения долгов.

Реализация имущества вводится судом в следующих случаях:

  • план реструктуризации отменен в связи неисполнением графика погашения долгов;
  • не представлен план реструктуризации;
  • кредиторы не одобрили план реструктуризации.

После принятия решения о реализации финансовый управляющий направляет в адрес кредиторов уведомление с разъяснением прядка заявления требований о задолженности.

Пример. В Арбитражный суд Новосибирской области обратилось ООО «Мидори Торедо» о признании несостоятельным Начарова Артема Сергеевича. Суд начал в отношении него процесс реструктуризацию долга. Задолженность гражданина перед единственным кредитором составила 33 855 377,80 руб.

На первом собрании кредиторы проали против утверждения плана реструктуризации, поскольку должник не подготовил и не представил документ на рассмотрение финансового управляющего и ООО «Мидори Торедо». Финансовый управляющий составил список имущества гражданина.

По результатам предварительной оценки сделан вывод, что имеющихся активов недостаточно для покрытия долгов в течение трех лет. Полная платежеспособность должника в сложившейся ситуации не может быть восстановлена, в связи с чем требуется организовать торги и продать собственность с целью частичного погашения долгов перед кредиторами.

Арбитражный суд признал Начарова А.С. банкротом и открыл в отношении него процедуру реализации имущества (Решение Арбитражного суда Новосибирской области от 28.10.2019 года по делу № А45-8306/2017).

Этапы реализации имущества гражданина при банкротстве

После принятия решения о реализации имущества потребуется:

  1. Сформировать конкурсную массу.
  2. Скорректировать конкурсную массу путем исключения части имущества.
  3. Оценить имущество гражданина.
  4. Утвердить на собрании кредиторов и в арбитражном суде порядок продаж.
  5. Опубликовать объявление о торгах по продаже имущества.
  6. Провести торги.
  7. Выплатить задолженность перед кредиторами.
  8. Обратиться в суд за завершением реализации имущества.

Рассмотрим подробнее каждый этап процедуры реструктуризации.

Этап 1 – Формирование конкурсной массы

После принятия решения о банкротства финансовый управляющий формирует конкурсную массу гражданина.

Конкурсная масса – это все движимые и недвижимые вещи, деньги, ценные бумаги, доли в уставном капитале фирмы, которые имеются у должника на дату признания его банкротом.

С целью формирования конкурсной массы финансовый управляющий делает опись имущества. Чаще всего в список включается квартира, машина, гараж, вклады, дорогостоящая бытовая техника и мебель.

Этап 2 – Корректировка конкурсной массы

Часть собственности может быть исключена из конкурсной массы. Для этого гражданину необходимо подать ходатайство в арбитражный суд.

Суд должен исключить из конкурсной массы следующую собственность:

  • имущество стоимостью до 10 000 руб.;
  • единственное жилье гражданина и членов его семьи с земельным участком;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, средства гигиены);
  • предметы обычной домашней обстановки (холодильник, телевизор, микроволновка);
  • олени, кролики, птицы и другой скот, выращиваемый для личных целей;
  • продукты питания;
  • семена для посадки;
  • топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи;
  • транспортное средство инвалида.

Также должнику выделяют денежные средства в размере прожиточного минимума.

Конкретный перечень собственности, исключаемой из конкурсной массы, утверждается определением суда.

Важно! По закону финансовый управляющий должен проанализировать все сделки, совершенные гражданином за последние три года. Подозрительные сделки оспариваются через суд с целью возврата имущества в конкурсную массу.

Этап 3 – Оценка имущества при банкротстве физического лица

Имущество, включенное в конкурсную массу, должно быть оценено независимым оценщиком. Это делается для того, чтобы в дальнейшем продать его на торгах. Начальная цена определяется по рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке.

Оценка имущества может быть проведена финансовым управляющим самостоятельно. Кредиторы вправе принять решение о привлечении независимого оценщика. В этом случае оценка проводится за их счет.

Этап 4 – Утверждение порядка продажи имущества должника на собрании кредиторов и в арбитражном суде

Через месяц после описи и оценки собственности гражданина финансовый управляющий готовит порядок продаж.

В порядке должны содержаться следующие сведения:

  • состав имущества;
  • начальная цена;
  • сроки проведения торгов;
  • организатор торгов;
  • форма торгов (открытые или закрытые);
  • правила снижения начальной цены;
  • условия о задатке;
  • условия регистрации на электронной площадке;
  • правила подачи заявок;
  • правила выявления победителя.

Положение о реализации имущества должника при банкротстве выносится на рассмотрение собрания кредиторов, которое принимает решение об обращении в арбитражный суд с целью его утверждения. После утверждения порядка финансовый управляющий приступает к его реализации.

Этап 5 – Публикация объявления о проведении торгов

Как правило организацией торгов занимается финансовый управляющий, который может сделать это самостоятельно без привлечения специализированной организации.

Перед тем как начать реализацию имущества, финансовый управляющий должен опубликовать сообщение об этом.

Следует знать! Торги по продаже имущества банкрота проводятся на электронных площадках. Предлагаем ознакомиться с основными ресурсами, с которыми сотрудничают финансовые управляющие: Фабрикант.ру, ЕФРСБ, Сбербанк-АСТ.

Объявление размещается на нескольких информационных ресурсах:

Публикация оплачивается за счет должника.

В объявлении сообщается, какое имущество будет продано и по какой цене. Разъясняется, как подать заявку на участие в торгах, каков размер задатка, когда начнутся торги.

Этап 6 – Проведение торгов

Граждане и организации, решившие принять участие в процедуре торгов при банкротстве, должны зарегистрироваться на электронной площадке. С даты начала торгов желающие лица подают заявки и оплачивают задаток в размере, определенном порядком продаж. Документы на участие в торгах подаются до даты их завершения.

После завершения торгов финансовый управляющий определяет победителя и заключает с ним договор купли-продажи. После перечисления денежных средств на счет должника проданное имущество передается покупателю.

Этап 7 – Выплата кредиторам долгов

Полученные от продажи денежные средства распределяются между всеми кредиторами гражданина.

Очередность выплаты долгов следующая:

  1. Текущие платежи по уплате алиментов, вознаграждение финансового управляющего.
  2. Коммунальные платежи.
  3. Задолженность, включенная в реестр требований кредиторов: алименты, договорные обязательства, налоговые платежи.

Сначала погашается текущая задолженность, то есть та, которая появилась после подачи заявления о признании гражданина банкротом. Затем делаются выплаты кредиторам, включенным в реестр требований кредиторов.

Этап 8 – Обращение в арбитражный суд для завершения процедуры реализации имущества

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий составляет последний отчет. В нем отражается, какие долги погашены и в какой сумме, а какие не удалось погасить в связи с тем, что имущества должника оказалось недостаточно.

Сначала отчет выносится на обсуждение собрания кредиторов. Если они согласны с тем, что реализация завершена, то проводится ание за обращение в суд с ходатайством о завершении процесса банкротства.

Протокол собрания кредиторов вместе с отчетом финансового управляющего, отчетом о распределении денежных средств и документами о проведенных торгах подаются в арбитражный суд. Далее назначается судебное заседание по рассмотрению результатов реализации имущества.

На последнем судебном заседании суд принимает решение об окончании процесса банкротства, о чем выносится определение.

Последствия реализации имущества гражданина

После введения процедуры реализации имущества должника наступает ряд последствий:

  1. Гражданин утрачивает право на распоряжение своей собственностью. Эти полномочия передаются финансовому управляющему.
  2. Должник не вправе совершать сделки за счет конкурсной массы.
  3. Снимаются аресты, наложенные на имущество должника.
  4. Прекращается начисление неустоек и штрафов.
  5. Задолженность перед банками признается безнадежной.
  6. Все дела от имени гражданина ведет финансовый управляющий.

После продажи имущества и завершения процесса банкротства непогашенные долги списываются. Исключение составляют алименты, требование о возмещении вреда здоровью, компенсация морального вреда. По этим обязательствам задолженность не подлежит списанию.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процесса банкротства гражданину придется сообщать банку о своем статусе, если он решит оформить кредит. В течение трех лет должник не сможет занимать руководящие должности в организациях. В течение пяти лет гражданин не вправе вновь подать на банкротство.

Сколько стоит процедура реализации имущества физического лица?

Процесс реализации имущества организовывается финансовым управляющим, назначаемым арбитражным судом. В решении о банкротстве устанавливается вознаграждение за в процедуру в сумме 25 000 руб., которое выплачивается за счет должника.

После завершения реализации имущества финансовый управляющий вправе получить дополнительное вознаграждение, которое составляет 7 % от стоимости проданной собственности.

Например, на торгах была продана квартира за 4 000 000 руб. и машина за 1 500 000 руб. В таком случае финансовому управляющему выплачивается (4 000 000 + 1 500 000) * 7 % = 385 000 руб. Итоговое вознаграждение составит 385 000 + 25 000 = 410 000 руб.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. В процессе реализации имущества долги перед кредиторами погашаются за счет продажи собственности должника.
  2. Продажа имущества осуществляется на торгах, которые организовываются и проводятся финансовым управляющим.
  3. Перед началом торгов финансовый управляющий описывает имущество, проводит его оценку, чтобы определить начальную рыночную стоимость.
  4. Часть имущества может быть исключена из конкурсной массы. Должнику оставляют единственное жилье, продукты, денежные средства в пределах прожиточного минимума, вещи обычной бытовой обстановки.
  5. После выплаты долгов за счет проданного имущества оставшиеся долги списываются, за исключением алиментов, задолженности по компенсации морального вреда и другим обязательствам, связанным с личностью гражданина.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Реализация имущества банкротов физических

/Как объявить себя банкротом/Реализация имущества

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам ания за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу).

Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев).

На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему.

Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно.

Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/realizatsiya-imushhestva/

Реализация имущества при банкротстве физических лиц: порядок и условия

Реализация имущества банкротов физических
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. au-info.ru

В представлении многих людей процедура банкротства – это исключительно продажа имущества должника с торгов.

Между тем, реализация имущества в процессе признания несостоятельности гражданина – это одна из стадий процедуры банкротства, которая достаточно многогранна и не сводится только к выставлению имущества на продажу.

Что такое реализация имущества при банкротстве физических лиц?

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что после объявления гражданина банкротом в отношении него вводится процедура реализации имущества. Её цель – погашение задолженности, внесенной в реестр требований кредиторов. Таким образом, это финальный этап банкротства, после завершения которого и выносится решение об окончании производства по делу. 

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физических лиц?

Действующая редакция закона «О банкротстве» предусматривает фактически две процедуры относительно физических лиц – реструктуризация задолженности и реализация имущества. В большинстве случаев при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве судом вводится реструктуризация.

При невозможности утвердить график погашения задолженности, например, при его не представлении суду или несогласие с ним кредиторов, выносится решение о реализации имущества.

Аналогичное решение может быть принято и при нарушении должником графика погашения требований кредиторов или условий мирового соглашения с ними. 
Кроме того, у должника, а также кредиторов и финансового управляющего есть право ходатайствовать о введении данной процедуры.

Например, должник может подать соответствующее ходатайство уже при рассмотрении обоснованности заявления.

И как показывает практика, если суду представлены достаточные доказательства несостоятельности должника, указывающие на объективные причины невозможности погашать задолженность в рамках графика реструктуризации, то судом такое ходатайство может быть удовлетворено. В этом случае реализация имущества будет введена сразу, минуя процедуру реструктуризации.  

Сроки и основные этапы реализации имущества

Обычно срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев, но при этом может продлеваться. Продажа имущества должника – это только видимая часть процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц. На самом деле она включает в себя несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности. 

Конкурсная масса

Одним из обязательных документов, который должен поступить в суд при рассмотрении заявления о банкротстве физического лица – перечень имущества должника. Этот перечень составляется по определенной форме самим должником.

В дальнейшем на его основе формируется конкурсная масса – имущество, которое может быть реализовано для погашения задолженности. Финансовый управляющий может расширить перечень имущества, добавив туда объекты не указанные должником.

 
Одновременно с этим проводится исключение из конкурсной массы имущества, которое согласно положений законодательства, не может быть реализовано. К такому имуществу относится:

  • Единственное жилье;
  • Повседневные предметы быта;
  • Одежда;
  • Семенной материал, а также корм для домашних животных;
  • Имущество, которое используется должником для профессиональной деятельности;
  • Государственные награды и призы;
  • Продукты питания и денежные средства на сумму равную величине прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. 

Также законодательство предусматривает возможность исключить из конкурсной массы малоценное имущество на общую сумму не более десять тысяч рублей.

А по ходатайству должника и иное имущество или денежные средства, при условии их необходимости для обеспечения нормальных условий жизни должника.

К примеру, суд может исключить из конкурсной массы денежную сумму, которая требуется для приобретения лекарственных средств, в качестве доказательной базы в этом случае могут выступить медицинские заключения, справки о стоимости лекарств. 

Признание сделок недействительными

С момента введения процедуры банкротства гражданин не вправе распоряжаться своим имуществом. Это ограничение призвано сохранить конкурсную массу. Одновременно с этим закон предусматривает обязанность финансового управляющего проверить сделки с имуществом должника, совершенные им в течение последних трех лет.

Это мероприятие необходимо для пресечения вывода активов перед банкротством и служит защитной мерой против недобросовестного поведения должников. При выявлении признаков недействительности, например, продажа недвижимого имущества родственнику, он обязан обратиться в суд с заявлением о признании их таковыми.

Если заявление будет удовлетворено, то имущество возвращается в конкурсную массу, а лицо, приобретшее его по возмездным сделкам, включается в реестр требований. 

Отметим, что проверке на недействительность подвергаются все сделки с имуществом, стоимость которого более трехсот тысяч рублей.

Причем, практика складывается таким образом, что недействительной может быть признана сделка и с имуществом, которое изначально не могло включаться в конкурсную массу, но после отмены сделки имущество в нее вносится. Например, такая ситуация может быть при продаже единственного жилья по заниженной стоимости или передача его по договор дарения.

По закону, единственное жилье не входит в конкурсную массу, но факт его отчуждения, позволяет суду обойти это положение законодательства.

Оценка

Прежде чем выставить имущество на торги финансовый управляющий должен определить его стоимость для реализации. В отношении недорого имущества финуправляющий может выполнить эту работу самостоятельно.

Как правило, для этого выбираются объявления о продаже аналогичного имущества и на основе их анализа определяется средняя цена. 
Если имущество дорогостоящее или кредиторы требуют независимой оценки, то финуправляющий должен привлечь профессионального оценщика.

Специалист готовит отчет о рыночной стоимости имущества, которая становится стартовой для реализации на торгах.

Утверждение продажи

После определения стоимости имущества, финансовый управляющий ходатайствует перед судом о начале его реализации. При этом собранием кредиторов должен быть утвержден порядок продажи имущества, особенно в отношении реализации залогового имущества при банкротстве. В данном документе указывается, какое имущество и как будет продано, по какой стоимости. 

Торги, порядок реализации имущества должника при банкротстве

После утверждения судом порядка продажи организуются торги. В качестве их организатора может выступать как сам финансовый управляющий, так и специализированная организация. Последняя привлекается чаще всего в случае большого количества имущества подлежащего реализации, что характерно для процедуры банкротства юридических лиц, а не граждан.

Но и в банкротстве физических лиц такая возможность есть. Торги проводятся в электронной форме на специализированных площадках, которых насчитывается несколько десятков. Кроме того, управляющий вправе организовать прямую продажу малоценного имущества. Как правило, это размещение объявлений на различных электронных досках объявлений «Авито», «Юла».

Например, таким образом, часто реализуются мобильные телефоны, бытовая техника должников. Продажа их через площадки электронных торгов нецелесообразна т.к. стоимость организации там торгов гораздо выше стоимости имущества, поэтому проведение электронных торгов в таком случае приведет к лишним расходам вместо пополнения конкурсной массы.

 

Законодательство предусматривает проведение торгов в три этапа:

  • Аукцион – имущество выставляется по цене, определенной при его оценке. Претенденты на покупку делают ценовые предложения на повышение. Победителем признается тот, кто предложил самую большую стоимость;
  • Повторный аукцион – проводится в случае, если на первых торгах имущество никто не приобрел. Начальная цена здесь на десять процентов ниже, определенной оценкой;
  • Публичное предложение – проводится, если и на втором аукционе имущество никто не приобрел.  В ходе данных торгов цена с определенной периодичностью снижается и победителем признается тот, кто подал заявку первым и при этом предложенная им цена не меньше цены текущего периода.

Перед публичным предложением у всех конкурсных кредиторов возникает право забрать имущество в счет погашения требований.

В этом случае подписывается соглашение об отступном, а кредитор, оставляющий за собой имущество должен внести в конкурсную массу определенный процент от его стоимости.

 
Если же имущество не реализовано, и никто из кредиторов не выразил желание его взять в качестве погашения задолженности, то оно подлежит исключению из конкурсной массы. 

Погашение требований

цель реализации имущества должника – максимально погасить требования по реестру кредиторов. Данное погашение осуществляется после реализации всего имущества, образующего конкурсную массу. 
Погашение проводится в порядке очередности.

В первую очередь возмещаются расходы на проведение процедуры банкротства – затраты на оценку, организацию торгов – все это возмещается за счет средств вырученных в ходе реализации. После этого закрываются долги по текущим платежам, возникшим в ходе процедуры банкротства. Только после этого производится погашение задолженности по реестру требований.

Здесь также своя очередность, так к первой очереди относятся требования алиментного характера, а также по возмещению вреда жизни и здоровью. Вторыми погашаются требования по заработной плате, если должник-банкрот выступал в качестве работодателя.

В третью очередь погашаются требования иных кредиторов, именно эта очередь самая многочисленная, сюда входят налоговые органы, банки, МФО и иные кредиторы. Погашение производится пропорционально требованиям.

Отчет финансового управляющего

После завершения расчетов с реестровыми кредиторами финансовый управляющий готовит отчет для арбитражного суда. В данном документе отражаются итоги реализации конкурсной массы, а также итоги погашения требований.

На основе отчета судом выносится решение о завершении процедуры и списании неисполненных обязательств.

  Таким образом, завершение реализации имущества становится одновременно и завершение признания гражданина несостоятельным.

на наш канал и посети наш сайт: au-info.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ec1ca84f1689869c21d148e/realizaciia-imuscestva-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic-poriadok-i-usloviia-5ed34a7f2a4ffd30927e7c68

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.