Можно ли завещать пенсионные накопления

Содержание

Наследование пенсии умершего – порядок и условия наследования пенсионных накоплений в 2021 году

Можно ли завещать пенсионные накопления

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Немногие знают о том, что пенсионные накопления умершего человека не обязательно должны оставаться в пенсионном фонде.

Наследники, при соблюдении определённых условий, вправе претендовать на пенсию умершего.

Конечно, это не означает, что они пожизненно смогут получать пенсию, которая причиталась покойному, но тем не менее часть пенсионных средств, накопленных при жизни, вполне может перейти к наследникам.

Из чего состоит пенсия?

Напомним читателям, что пенсия в Российской Федерации состоит из двух частей: страховой и накопительной.

Страховая часть пенсии представляет собой ежемесячную и пожизненную денежную выплату, которая представляет собой компенсацию утраченного дохода. На сегодняшний день все страховые отчисления, перечисляемые работодателем (22 % от заработной платы сотрудника), идут на формирование страховой пенсии.

На сегодняшний день все отчисления идут только на формирование страховой части пенсии

Остановимся подробнее на накопительной части, поскольку именно на неё могут претендовать наследники.

Обладателей пенсионных накоплений можно условно разделить на 2 категории:

1. Граждане, которые родились в 1966 году и ранее.

Для таких граждан средства пенсионных накоплений формировались только с 2002 года по 2004 год включительно, за счёт взносов в ПФР, которые уплачивал работодатель.

Таким образом, накопительная часть пенсии данной категории граждан формировалась всего 2 года, и размер таких пенсионных накоплений вряд ли будет представлять собой внушительную сумму.

2. Граждане 1967 года рождения и моложе. У них накопительная пенсия по умолчанию формировалась с 2002 года по 2014 год также за счёт взносов, уплачиваемых работодателями в ПФР. С 2014 года был введён мораторий на формирование накопительной части пенсии до 2023 года.

Можно ли унаследовать страховую часть пенсии?

Выплата страховой части пенсии прекращается после смерти пенсионера начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила смерть пенсионера.

В случае, если пенсионер не успел получить положенную ему выплату в связи с его смертью, её вправе получить нетрудоспособные члены семьи умершего, которые жили вместе с пенсионером на момент его смерти. Перечень таких лиц указан в ч. 2 ст. 10 ФЗ «О страховых пенсиях».

Срок обращения за невыплаченной пенсией составляет 6 месяцев со дня смерти пенсионера. В ситуации, когда обратившихся за пенсионной выплатой, причитавшейся умершему, несколько, то сумма такой выплаты будет разделена между ними в равных частях.

В случае, если нетрудоспособные члены семьи отсутствуют или просто не предъявили требования, то невыплаченная часть пенсии наследуется на общих основаниях.

Алгоритм обращения в ПФР за невыплаченной частью страховой пенсии

Ниже представлен примерный порядок действий, которого рекомендуется придерживаться при получении невыплаченной части пенсии, причитавшейся пенсионеру.

1.   Подготовьте необходимый пакет документов:

  • заявление о выплате пенсии;
  • паспорт заявителя;
  • документы, которые подтверждают смерть пенсионера;
  • документы, которые могут подтвердить родственные отношения с умершим;
  • свидетельство о праве на наследство.

Скачать форму заявления о выплате пенсии

2.   Направьте документы в ПФР.

Пакет документов предоставляется в территориальный орган ПФР. При этом он может быть представлен лично заявителем, а также через МФЦ.

В связи со сложившейся эпидемиологической ситуацией рекомендуется предварительно уточнить порядок и режим работы конкретного органа ПФР.

Неполученные денежные средства должны быть выплачены заявителю в течение 5 дней со дня поступления заявления в ПФР. Способ получения предварительно указывается в заявлении.

Можно ли получить накопительную часть пенсии в наследство?

Необходимо сразу отметить, что накопительной частью пенсии можно распорядится заранее, на случай смерти, и назначить правопреемников.

Однако большинство граждан нашей страны редко задумываются о том, что данную часть пенсии можно завещать.

О том, как завещать накопительную часть пенсии, будет описано далее, а пока определим, кто и каким образом может получить накопительную часть пенсии при отсутствии назначенных умершим правопреемников.

Законодатель устанавливает 2 категории таких граждан, к ним относятся:

  • 1 очередь – дети, супруг и родители умершего;
  • 2 очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (если родственники, указанные в первой категории, отсутствуют).

При наследовании накопительной части пенсии не имеет значения возраст и трудоспособность наследника, важен лишь факт отнесения к одной из очередей, указанных выше. Пенсионные накопления разделяются в равных долях между родственниками одной очереди, соответственно, если наследник один – то ему достанется вся имеющаяся часть накопительной пенсии.

Отдельно следует упомянуть про материнский капитал, который был направлен на формирование накоплений. Если указанные средства, на момент смерти женщины, не были ей выплачены, то претендовать на них могут только:

  • отец (усыновитель) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
  • несовершеннолетние дети умершей женщины;
  • совершеннолетние дети умершей женщины, обучающиеся очно, до окончания обучения, но не дольше, чем до достижения ими 23 лет.

В каких случаях могут быть унаследованы пенсионные накопления?

Указанные денежные суммы наследуются не в априорном порядке, а только в случае, если:

  • потенциальный пенсионер скончался, не успев получить накопительную часть пенсии;
  • получатель пенсии умер, уже выйдя на пенсию, однако не успел обратиться за выплатой пенсионных накоплений;
  • потенциальный получатель пенсии умер, не дожив до пенсионного возраста.

В случае, если пенсионер хотя бы один раз получил выплату из пенсионных накоплений, то правопреемники уже не смогут претендовать на выплату им остатка пенсионных накоплений.

Алгоритм обращения правопреемников в ПФР за невыплаченной накопительной частью пенсии

1.  Соберите необходимый пакет документов.

Как и в случае с выплатой страховой части пенсии необходимо собрать определённый набор документов. К ним относятся:

  • заявление о выплате пенсионных накоплений;
  • паспорт заявителя;
  • документы, которые подтверждают родство с умершим;
  • СНИЛС пенсионера;
  • решение суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений – для правопреемников, восстановивших в судебном порядке срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений.

Скачать форму заявления о выплате пенсионных накоплений В перечне указаны основные документы, которые необходимо представить в ПФР, однако сам перечень может варьироваться в зависимости от каждой конкретной ситуации. В случае, если вы испытываете затруднения с подбором необходимой документации, наши специалисты готовы оказать вам помощь в решении данного вопроса. Проконсультироваться можно по телефону: + 7 (495) 722-99-33 или через WhatsApp.

Указанный набор документов необходимо представить в территориальный орган ПФР или негосударственный пенсионный фонд, в котором находились накопления умершего, в течение 6 месяцев со дня смерти пенсионера. В случае, если шестимесячный срок пропущен, восстанавливать его придётся в судебном порядке.

2. Получите расписку-уведомление о том, что ПФР принял ваше заявление.

Такая расписка выдаётся на месте, либо направляется по почте в течение 5 рабочих дней с момента принятия заявления к рассмотрению. Фонд может вернуть заявление в случае несоответствия сведений, указанных в нём, либо при отсутствии обязательных документов. В любом случае, фонд обязан указать причину возврата.

Если вы сомневаетесь в правильности составления заявления или набора прилагаемых документов, наши юристы готовы оказать вам квалифицированную правовую помощь.

3. Дождитесь результатов рассмотрения вашего заявления.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/mozhno-li-poluchit-pensiyu-umershego-v-nasledstvo.html/

Пенсия в наследство. Как и кому ее можно оставить

Можно ли завещать пенсионные накопления

Недавно депутаты от “Справедливой России” предлагали разрешить россиянам получать страховую пенсию своего умершего родственника. По мнению авторов проекта, “государство получает необоснованную выгоду в виде недополученных гражданами страховых пенсий в связи с наступлением смерти в раннем возрасте”.

Но в итоге законопроект отклонили, сославшись на решение Конституционного суда о том, что право на пенсию “неразрывно связано с личностью конкретного гражданина”, а значит, наследоваться не может.

Но немногие знают, что другую — накопительную — часть пенсии действительно можно получить в наследство или завещать по своему желанию. ТАСС объясняет, как это сделать.

В России действует распределительно-накопительная пенсионная система. То есть формально пенсия граждан делится на страховую и накопительную части.

Страховая пенсия формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, а реальные деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Такая схема называется системой солидарности поколений — предполагается, что вам в будущем страховую пенсию будут выплачивать из взносов ваших детей и внуков.

Количество баллов зависит от уплаченных взносов и трудового стажа, объясняют в Пенсионном фонде РФ (ПФР). Рассчитать примерный размер страховой пенсии можно в официальном калькуляторе.

Накопительная часть — это деньги, которые копятся на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Пенсия формируется из страховых взносов — 22% от заработной платы сотрудника, которые работодатель из своих средств перечисляет в ПФР. До 2014 года эти 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%).

Действительно, с 2014 года власти заморозили накопительную часть, и теперь все отчисления (22% от заработной платы) идут на формирование страховой пенсии. То есть количество начисленных баллов больше, чем при отчислении 16%, как было раньше. С конца 2018 года мораторий продлили до 2021 года и собираются продлить еще на год.

Так что сейчас у граждан остается та часть, которую они успели накопить до 2014 года. И она увеличивается за счет инвестиционного дохода — тех денег, что НПФ зарабатывает для вас, размещая ваши же накопления на рынке. Также накопления меняются и у тех, кто:

Индексируется только страховая пенсия, а накопительная — финансируется. То есть управляющая компания или пенсионный фонд, который вы выбрали, инвестирует накопления, а полученный инвестиционный доход добавляет к ним.

Если вы ничего не делали или сознательно выбрали ПФР, то вашими деньгами управляет Внешэкономбанк.

Его доходность от размещения пенсионных накоплений снизилась в 2018 году — с 8,59% в 2017-м до 6,07%. Но НПФ, по данным СМИ, в третьем квартале 2018 года заработали для будущих пенсионеров еще меньше — в среднем 5,42%. При этом инфляция по итогам минувшего года составила 4,3%.

В течение полугода после смерти гражданина правопреемники могут претендовать на получение его накопительной пенсии. Но есть нюансы:

  • если гражданин умер до назначения накопительной пенсии, то накопления выплачивают в полном объеме;
  • если он скончался после назначения ему срочной пенсионной выплаты, то наследники могут претендовать на ее остаток;
  • если он умер до того, как ему выплатили уже назначенную единовременную выплату. В этом случае получить ее могут члены семьи умершего, если они жили с ними вместе, а также нетрудоспособные иждивенцы в течение четырех месяцев со дня смерти. Если никого из этого списка не нашлось, то эти деньги наследуются на общих основаниях.

Граждане могут обратиться за назначением пенсии в любое время после возникновения права на нее, то есть когда они достигнут соответствующего возраста или стажа. После этого ПФР рассматривает заявление и принимает решение о начислении выплат.

Если вы сами заранее не определили, кому оставить накопления, то по закону правопреемниками считаются родственники:

  • в первую очередь — дети (в том числе усыновленные), супруг и родители (усыновители);
  • во вторую очередь — братья, сестры, дедушки и бабушки.

При этом вторая очередь имеет право на получение средств, только если нет никого из первой. А все деньги поровну делятся между родственниками одной очереди.

Ту часть накоплений, которая сформировалась за счет материнского капитала, наследуют супруг и дети.

По данным ПФР, в 2016 году накопления наследовали 135,4 тыс. раз, в 2017 году — 235,7 тыс. раз, в 2018 году — 218,2 тыс. раз. 

Вы действительно можете заранее решить, кому достанутся ваши накопления и сколько именно.

Но стоит помнить, что накопительная пенсия не входит в состав наследства и вы не сможете указать ее в своем завещании, если решите такое составить, объяснила нотариус города Москвы Татьяна Ништ.

Для этого надо отдельно подать заявление либо в ПФР по месту регистрации или фактического проживания, либо в НПФ — в зависимости от того, кто распоряжается вашими накоплениями.

Их направляют в резерв по обязательному пенсионному страхованию, призванный гарантировать сохранность накоплений россиян. Из него также выплачиваются средства правопреемникам — “опоздунам”.

Впрочем, правопреемники могут и спустя полгода через суд восстановить право на выплату и получить деньги. В абсолютном большинстве случаев так и происходит, отметили в ПФР.

Чтобы узнать размер своей накопительной пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета:

  • на “Госуслугах”;
  • на сайте, в отделении ПФР или по почте;
  • через работодателя;
  • в МФЦ;
  • в банках, у которых есть договор с ПФР (Сбербанк, “Уралсиб”, Газпромбанк, ВТБ 24);
  • в своем НПФ.

Получить сведения о накоплениях умершего родственника можно в пенсионном фонде, в котором хранятся его деньги. Сделать это могут только правопреемники.

Источник: https://tass.ru/obschestvo/6222716

Наследование пенсионных накоплений умершего в 2021 году

Можно ли завещать пенсионные накопления

Правила формирования пенсии и пенсионных накоплений в РФ менялись уже не раз. Не все наследники знают, что в некоторых случаях они могут претендовать на часть пенсионных накоплений покойного родственника. Попробуем разобраться, как можно унаследовать пенсионные накопления, можно ли их завещать, кто имеет право на их получение и в чем особенности процедуры.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли унаследовать пенсионный накопления?

Для начала определимся, что считается пенсионными накоплениям. Каждый человек, имеющий официальное трудоустройство, или зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, отчисляет в пенсионный фонд пенсионные взносы.

Они формируются из страховой и накопительной части. Страховая – перечисляется в Пенсионный фонд России, а накопительная – в негосударственный пенсионный фонд для дальнейшего инвестирования.

Гражданин может и сам принимать участие в формировании размера будущей пенсии. Для этого необходимо участвовать в программе софинансирования или перечислить средства материнского капитала.

Страховая часть наследованию не подлежит. Унаследовать можно только накопительную часть пенсии, средства, полученные от софинансирования и средства материнского капитала (если они были переведены на накопительную часть пенсии). При этом порядок получения данных средств наследниками различается.

Трудоспособного гражданина

Накопительная часть пенсии может быть унаследована в следующих случаях:

  1. Если ежемесячная выплата за счет средств пенсионных накоплений еще не осуществилась. То есть гражданин еще не достиг предпенсионного или пенсионного возраста.
  2. Если гражданин воспользовался возможностью получить срочную пенсионную выплату. То есть он достиг предпенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 – для мужчин). В этом случае наследуется остаток накопительной части.
  3. Если выплата была назначена, но еще не выплачена, то наследуется и сумма выплаты, и остаток средств.

То есть, если наследодатель подал в пенсионный фонд заявление о бессрочной выплате пенсионных накоплений, то наследники не смогут на них претендовать.

Данный порядок наследования распространяется исключительно на накопительную часть, перечисленную работодателем и полученную от программы софинансирования. Материнский капитал и средства от его инвестирования наследуются в особом порядке.

Пенсионера

Средства накопительной пенсии гражданина, который достиг пенсионного возраста и написал заявление на получение бессрочной выплаты, переходят в резерв Пенсионного фонда России. Наследники не могут на них претендовать.

Исключение составляют:

  • материнский капитал и средства от его инвестирования;
  • средства, полученные по программе софинансирования.

На материнский капитал распространяются особые правила. Мы рассмотрим их ниже. А средства, полученные от участи в программе софинансирования, могут быть получены правопреемниками по общим правилам наследования накоплений, даже если покойный был пенсионером.

Пройдите опрос и юрист бесплатно поделится планом действий по наследству в вашем случае

Как завещать пенсионные накопления?

Каждый гражданин вправе самостоятельно выбрать получателей своих пенсионных накоплений. Но пенсионные накопления не входят в общую наследственную массу. Их нельзя включить в завещание или наследственный договор.

Получателя необходимо выбрать, подав соответствующее заявление в негосударственный пенсионный фонд, с которым заключен договор. Получателем средств может быть любой гражданин, а не только родственник покойного.

Если заявлений было оформлено несколько, то получателем станет наследник из последнего заявления. Кроме того, в заявлении гражданин может предусмотреть нескольких получателей, а также поделить общую сумму пенсионных накопления между ними в любых долях.

Кто наследует пенсионный накопления?

Перечень получателей пенсионных накоплений установлен п. 7 ст. 7 ФЗ от 2013 года № 424. Ими являются:

  • лица, указанные в заявлении покойного;
  • мать, отец, усыновители, дети (кровные и усыновленные), официальный супруг;
  • дедушки, бабушки, внуки, а также полнокровные и неполнокровные сестры и братья.

То есть перечень получателей пенсионных накоплений значительно меньше, чем очередность правопреемников при наследовании другого имущества покойного.

Исключение предусмотрено для остатка материнского капитала, который остался после получения срочной пенсионной выплаты. Остаток маткапитала и доход от его инвестирования передается:

  • отцу того ребенка, при рождении которого возникло право на маткапитал;
  • детям покойной владельца сертификата, которые на момент его смерти не достигли совершеннолетия или обучаются по очной форме обучения (но не старше 23 лет).

Процедура оформления пенсионных накопления в наследство

Вне зависимости от того, как возникли права на пенсионные накопления гражданина (по заявлению, в силу родственной связи), получить денежные средства в наследство можно только по заявлению наследника.

Если правопреемник самостоятельно не обращается в пенсионный фонд в течение 6 месяцев с момента гибели наследодателя, то денежные средства передаются в резерв фонда. Однако, если срок пропущен по уважительной причине, то наследник имеет право восстановить его через суд.

В суде необходимо доказать уважительность причин (длительную болезнь, длительную командировку, отсутствие информации о гибели наследодателя).

Справка! Если гражданин не знал о том, что пенсионные накопления можно наследовать, это не считается уважительной причиной.

Процедура оформления:

  1. Обращение в пенсионный фонд.
  2. Предоставление заявления и документов.
  3. Получение выплаты.

Справка! Пенсионный фонд не может устанавливать платежи и сборы с наследников накоплений покойного.

Более того, наследники пенсионных накоплений не уплачивают НДФЛ с унаследованной суммы.

Куда обращаться?

Подать заявление необходимо в пенсионный фонд, с которым наследодатель при жизни заключил договор. Узнать о том, в какой организации хранятся денежные средства, можно следующим образом:

  • от наследодателя;
  • в отделении ПФР;
  • по уведомлению от негосударственного пенсионного фонда, с которым был заключен договор.

В соответствии с п. 8 Постановлением Правительства РФ от 2014 года № 710 фонд обязан известить наследников покойного о наличии пенсионных накоплений в течение 2 месяцев с момента получения информации о его гибели. В качестве уведомления направляется документ о прекращении договора.

Форма уведомления установлена Постановлением Правительства РФ от 2015 года № 177п.

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Перечень документов

Для получения денежных средств наследникам необходимо подать заявление. Документ должен включать следующие сведения:

  • наименование пенсионного фонда;
  • название документа;
  • дата;
  • просьба о перечислении денежных средств;
  • данные наследодателя;
  • номер лицевого счета;
  • сведения о наследнике;
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению;
  • подпись.

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Вместе с заявлением о наследовании пенсионных накоплений, заявитель должен представить:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие полномочия законного представителя несовершеннолетнего наследника (свидетельство о рождении, приказ о назначении опеки, договор о создании приемной семьи);
  • документ, подтверждающий родственную связь;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о смерти;
  • сведения из ПФР о номере лицевого счета покойного;
  • решение суда о восстановлении срока обращения (при наличии).

А также нотариальную доверенность, если документы подаются через представителя.

Когда будут выплачены

Денежные средства выплачиваются заявителю через 6 месяцев после гибели наследодателя. Заявитель сам выбирает способ перевода:

  • через почту;
  • на банковский счет.

Перевод должен быть перечислен не позднее 20 числа месяца, который следует после истечения 6 месячного срока с момента гибели наследодателя.

Если денежные средства не были перечислены, необходимо обратиться в пенсионный фонд, с которым у покойного был заключен договор.

Нужно ли обращаться к нотариусу?

Для наследования пенсионных накопления не нужно обращаться к нотариусу. Для них предусмотрен особый порядок оформления. Соответственно, госпошлина за вступление в наследство, с них также не удерживается.

Обратите внимание, что граждане, получившие средства накопительной пенсии покойного, не считаются его наследниками. То есть, они могут отказаться от получения основного наследства и не платить по долгам покойного (п. 8 Бюллетеня судебной практики Свердловского областного суда от 2015 года).

Права несовершеннолетних детей на наследование пенсионных накоплений родителей

Нередко возникает ситуация, когда одни правопреемники получают выплату полностью, не упомянув о наличии других. Поэтому закон защищает права правопреемников первой очереди: родителей, супругов и детей. Они имеют право на долю в пенсионных накоплениях, даже если покойный установил других получателей.

То есть несовершеннолетний ребенок, супруг или родитель имеют право обратиться в пенсионный фонд и получить долю пенсионных накоплений, размер которой зависит от количества правопреемников первой очереди.

Данные выплаты осуществляются за счет резервной доли фонда.

Ответы юриста на популярные вопросы

Я являюсь единственным наследником после смерти родного брата. Не хочу вступать в наследство, так как у него много кредитов. Но могу ли я получить пенсионные накопления, а долги не платить? Да. Как показывает судебная практика, пенсионные накопления не включаются в состав наследственной массы. Получатель не считается вступившим в наследство.

Поэтому вы можете получить пенсионные накопления и не платить долги. У меня умер племянник. Я единственная наследница и подала все документы на наследство. Могу ли я получить и его пенсионные накопления? Только, если племянник указал Вас в качестве правопреемника в заявлении на случай смерти. В противном случае Вы их получить не сможете.

Когда отец умер я стала оформлять наследство. Но я не знала, что можно получить пенсионные накопления. Могу ли я спустя 1 год после его смерти обратиться в пенсионный фонд? Чтобы получить накопления вам потребуется восстановить срок в судебном порядке. Однако необходимо подготовить веские доказательства того, что срок был пропущен по уважительной причине.

Я пропустила срок вступления в наследство на пенсионные накопления отца. Могу ли я подать в суд в своем городе, если отец жил и работал в другом? Нет. Заявление может быть подано только по месту нахождения ответчика. В Вашем случае это отделение пенсионного фонда, с которым Ваш отец заключил договор. Мама жила в Вологде, а я в Москве.

Она много лет официально работала. Она серьезно заболела, поэтому пришлось положить ее в психоневрологический интернат. Месяц назад она умерла. Могу ли я получить ее пенсионные накопления, если все это время оплачивал проживание в интернате? Как ребенок, Вы являетесь наследником первой очереди.

Необходимо уточнить, не оформила ли она заявление в пенсионный фонд о назначении другого правопреемника. Если нет, то Вы можете получить ее пенсионные накопления.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Пенсионные накопления можно унаследовать, но не в общем порядке.
  2. Указать их в завещании нельзя.
  3. Средства выплачиваются только по заявлению правопреемника.
  4. Фонд обязан сам уведомить наследников, где искать денежные средства покойного.
  5. Несовершеннолетние дети и другие правопреемники первой очереди могут получить выплаты, даже если они не включены в заявление покойного.

Процесс наследования накопительной пенсии покойного имеет свои особенности. Чтобы правильно и своевременно оформить денежные средства, необходимо получить юридическую консультацию. Специалисты сайта всегда придут к вам на помощь. Оставьте заявку на сайте и получите ответ прямо сейчас.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/nasledovanie-pensionnyh-nakopleniy

Можно ли завещать накопительную часть пенсии?

Можно ли завещать пенсионные накопления

Накопительная часть пенсии гражданина является его собственностью и подлежит наследованию, вот только лучше передать накопления наследникам не через документ завещания, а получить инструкцию в Пенсионном фонде РФ.

Может ли накопительная пенсия перейти по наследству?

В случае если накопления трудовой пенсии, которая была назначена до первого января 2015 года, или накопительная пенсия, которая назначена после указанной выше даты, были определены гражданину, то передать в наследство их нельзя.

Законом допускается лишь проведение платежей наследникам исходя из невыплаченной части накопительной пенсии после смерти гражданина, которому государство определило данную пенсию.

В наследственную собственность переходят денежные выплаты, которые выплачиваются с индивидуального счета умершего пенсионера, который был заранее застрахован и подтвердил перевод части пенсионных накоплений на инвестирование накопительной пенсии. При этом нужно понимать, что любые переводы денежных средств на увеличение доходной части страховой пенсии не подлежат наследованию.

Любые поступления в счет пополнения накопительной пенсии изначально находятся на контроле Пенсионного фонда России, но эти средства можно переводить в негосударственные фонды, которые обеспечивают сохранность отчислений граждан и устанавливают более высокий процент доходности от вкладов по сравнению с ПФР.

По закону деньги, размещенные в НПФ или ПФР, подлежат наследованию, если они являются средствами, расположенными на накопительных счетах.

При этом возникает сложность наследования пенсионных накоплений, которая заключается в том, что все накопления могут быть получены претендентами на получение наследства только в том случае, если пенсионер не дожил до получения именно этой части пенсии. А в случае если гражданин получил хоть одну аннуитетную выплату по накопительной части пенсии, то считается, что предмета наследования больше нет.

В такой системе начислений и выплат необходимо разобраться детальнее, так как все действия с деньгами основываются на принципе страхового вклада и выплаты по нему.

В России пенсия по возрасту (трудовая часть пенсии) и отдельно накопительная ее составляющая перечисляются гражданам, достигшим условий выхода на пенсию, всю их оставшуюся жизнь. Фактически все пенсионеры проживают после выхода на пенсию разное количество лет. Вычислен средний срок проживания после выхода на пенсию (срок дожития), который составляет девятнадцать лет.

Но граждане, вышедшие на пенсию по здоровью, по вредности, редко проживают такое количество лет, а небольшая часть пенсионеров живут дольше. С практической точки зрения, пенсионеры, не дожившие средний возраст дожития после выхода на пенсию, финансируют тех, кто перешагнул за планку среднего возраста дожития.

При жизни граждане могут сами указать лиц, которые будут вправе получать пенсионные накопления после смерти пенсионера, заполнив специальный бланк заявления в отделениях Пенсионного фонда РФ.

В случае отсутствия такого волеизъявления со стороны пенсионера, потенциальные наследники вправе самостоятельно обратиться в ПФР с требованием получить выплату по накопительной части умершего пенсионера.

Если пенсионер не оставил завещание с точными инструкциями, кому из наследников и что распределить, то каждый законный наследник может претендовать на общих основаниях на наследование накопительной части пенсии умершего пенсионера.

В случае отсутствия информации о смерти наследодателя, который оставил завещание, наследники будут оповещены сотрудниками Пенсионного фонда, если гражданин оставлял заявление с указанием лиц, кто сможет получить выплаты.

Если заявления нет, гражданин умер, и пенсионные накопления остались, то потенциальные наследники имеют право обратиться в ПФ Российской Федерации самостоятельно с просьбой провести проверку по счетам умершего пенсионера, чтобы узнать, есть накопительная нерастраченная часть пенсии или нет.

Если выясняется, что накопительная часть присутствует, то наследнику необходимо в течение полугода обратиться с заявлением в ПФР на получение накопительной составляющей пенсии умершего пенсионера. Бланк для составления заявления и образец можно найти в любом отделении Пенсионного фонда России.

В случае смерти пенсионера его близкие родственники и супруги могут претендовать на получение крайней суммы, которая будет переведена в качестве платежа последний раз на имя умершего пенсионера. В данном случае не имеет значения факт получения пенсионером трудовой пенсии.

Закон не расценивает последнее перечисление средств с пенсионного счета пенсионера в качестве наследства, чтобы получить деньги на руки, наследникам придется обратиться в региональное отделение ПФ РФ.

Для подтверждения права наследников получить накопительную часть пенсии умершего гражданина, обязательно нужно посетить Пенсионный фонд и написать обращение по образцу, предоставляемому сотрудниками ПФР.

Для получения на руки накопительной части пенсии необходимо подать несколько документов в ПФР:

  • Бумаги, на основании которых можно утверждать о степени родства наследника и умершего пенсионера;
  • СНИЛС пенсионера;
  • Номер лицевого счета наследника, на который необходимо перечислить средства с лицевого счета пенсионера в ПФР;
  • Обязательно представить свидетельство о смерти, в котором будет указана точная дата смерти пенсионера.

Наследникам необходимо составить заявление в ПФР и подготовить документы не позднее шести месяцев с момента смерти пенсионера, если срок пропущен, то его необходимо восстановить по суду.

В случае истечения срока вступления в наследство, необходимо подумать и рассчитать, есть ли смысл обращаться в суд и тратить деньги на судебные издержки. Если сумма, на которую претендуют наследники, существенная, то есть смысл подавать в суд.

Если документы поданы в ПФР, то решение необходимо ждать в течение пяти рабочих дней об удовлетворении требования выплатить накопительную часть пенсии умершего гражданина или об отказе.

Любое решение, принятое органами ПФР, отправляется почтовым уведомлением всем наследникам, заявившим права на накопительную часть. Выплаты проводятся путем перечисления средств из ПФР на лицевой счет, который заявитель прикладывал к обращению в ПФР, в течение полугода.

Что касается негосударственных пенсий, накопление которых происходит посредством НПФ, они подлежат наследованию.

Процедура наследования в различных НПФ может осуществляться в двух вариантах:

  • На момент подписания договора с НПФ гражданин самостоятельно указывает список лиц, которые будут считаться наследниками, распределяет на свое усмотрение долю каждого наследника. В таком случае наследование будут проходить по принципу завещательного наследования, если наследники не указаны, то в порядке законного наследования собственности;
  • Помимо договора с НПФ гражданин обращается в нотариальную контору и в присутствии нотариуса составляет завещание, в котором указывает наследников на получение накопительной части пенсии в НПФ и распределяет доли наследников по процентам на свое усмотрение.

Получить в законное наследство пенсию из негосударственных фондов намного проще, чем претендовать на накопительную часть пенсии в ПФР.

Принятие в наследство пенсии из НПФ происходит в следующем порядке:

  • После смерти пенсионера необходимо в течение шести месяцев прийти с заявлением в НПФ, куда перечислялись деньги пенсионером;
  • Необходимо ознакомиться с правилами наследования и выплат, которые прописаны в договоре с указанным НПФ, затем рассчитать сумму накоплений, на которые наследник вправе претендовать;
  • Если наследник ознакомлен с порядком и суммой выплат, согласен с ними, тогда необходимо подтвердить согласие письменно и получить деньги на руки.

Наследование пенсий из НПФ происходит двумя способами: по договору НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) или по договору ОПС (обязательного пенсионного страхования).

Если наследование пенсии из НПФ проходит на основании договора НПО, тогда наследственным имуществом на общих основаниях признается сумма пенсионного накопления, исполнение договора будет регулироваться нормами гражданского законодательства на основании пунктов самого договора НПО.

Данный тип договора можно перезаключить на правопреемника накопительной пенсии в НПФ, чтобы договор продолжен был, или наследник может потребовать прекращение договора и забрать деньги.

Подводя итог, необходимо понимать, что для получения разовых выплат в ПФР, накопительной части пенсии умершего пенсионера, вступления в права собственности на накопительные пенсии в НПФ необходимо сначала в полугодовой срок после смерти пенсионера подать заявление нотариусу на вступление в наследство.

Если срок подачи заявления на вступление в наследство закончится, получить накопительную часть пенсии будут трудно.

Источник: http://UrOpora.ru/nasledstvo/oformlenie-nasledstva/mozhno-li-zaveshhat-nakopitelnuyu-chast-pensii.html

Наследование накопительной части пенсии умершего: являются ли пенсионные накопления наследством, порядок оформления

Можно ли завещать пенсионные накопления

Когда умирает гражданин, члены его семьи совершают ряд действий, связанных с оформлением наследства. Тут каждому понятно, что наследуются недвижимость, транспортные средства, вещи и т. д. Но не все знают, можно ли оформлять в наследство пенсионные накопления. Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно проанализировать действующие законы и изучить эту тему более детально.

Наследование накопительной части пенсии умершего

Пенсионные накопления — совокупность учтённых в специальной части индивидуального лицевого счёта средств, сформированных за счёт поступивших страховых взносов на обязательное накопительное финансирование трудовых пенсий и дохода от их инвестирования.

Федеральный закон №173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ» Статья 2 «Основные понятия, применяемые в настоящем Федеральном Законе»

В течение жизни гражданин работает, обеспечивая себе старость. Часть пенсионных средств складывается из взносов работодателей, часть — из федерального бюджета. Пенсионные накопления состоят из трёх частей:

  1. Базовый счёт.
  2. Страховой счёт.
  3. Накопительный счёт.

Базовая часть пенсии — это тот обязательный минимум, который будет выплачиваться государством гражданину после выхода на пенсию.

Страховая часть зависит от размера оплаты труда и стажа. Например, если ежемесячный доход (зарплата) составляет 10 тыс. рублей, то на страховой счёт попадает 8% от этой суммы, то есть 800 рублей.

Оформление выплаты пенсионных накоплений — это не обязательство, а право

Накопительная часть складывается из ежемесячных отчислений работодателем от зарплаты будущего пенсионера в размере 6% или из других источников. Гражданин может распоряжаться этими средствами самостоятельно, разместив их на специально заведённом счёте в ПФР или НПФ. Накопительную часть пенсии имеют:

  • мужчины 1953 и женщины 1957 годов рождения и моложе;
  • участники государственного софинансирования пенсии;
  • направившие средства материнского капитала на накопление пенсии.

Являются ли пенсионные накопления наследством

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.

128 ГК РФ); имущественные права; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм; имущественные обязанности.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»

Если возникают сложности в вопросах, связанных с пенсионными накоплениями, то целесообразно обратиться в специализированную юридическую контору

Разумеется, если гражданин откладывал в свою «пенсионную копилку» средства, то это его деньги, а ПФР лишь обязан их накапливать. И когда наступит старость, гражданин имеет право на эти средства, как на своё имущество. В случае смерти любое имущество, в том числе и указанные накопления, становится объектом наследования. Имеется в виду именно накопительная часть.

Важно понимать, что оформляется в наследство она только в том случае, если гражданин (застрахованное лицо) не успел их получить при жизни.

Можно ли завещать накопительную часть пенсии

В случае если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии по старости или до перерасчёта размера этой части указанной пенсии с учётом дополнительных пенсионных накоплений, средства, учтённые в специальной части его индивидуального лицевого счёта, выплачиваются в установленном порядке лицам, указанным в п.6 ст.16 ФЗ. При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи заявления в ПФР определить конкретных лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства.

Статья 9 пункт 12 Федерального закона №173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ»

Гражданин может при жизни распорядиться, как и кому будут выплачены его пенсионные накопления в случае смерти. Но делается это не посредством завещания, а специальным заявлением (форму можно скачать здесь). Оно подаётся в то отделение пенсионного фонда, которое занимается ведением пенсионного счёта (в том числе негосударственные пенсионные фонды).

Заявление о распределении средств своих пенсионных накоплений — это легальная возможность передать причитающиеся вам денежные средства избранным вами лицам

Одним лицом может быть подано несколько заявлений о распределении. Однако по аналогии с завещанием выплата будет произведена правопреемникам, указанным в заявлении о распределении с более поздней датой подачи.

www.pfrf.ru/branches/astrakhan/news~2017/09/22/143104

Кому и в каких случаях можно получить пенсионные накопления умершего

Невыплаченную часть пенсии могут оформить на себя правопреемники. Правопреемники — это лица, которые имеют право на получение наследства: являются родственниками умершего или указаны в его заявлении о распределении пенсионных средств.

Если при жизни наследодатель не составлял заявления в фонд о распределении накоплений, то правопреемниками могут стать следующие родственники по очереди:

  1. Дети, в том числе усыновлённые, супруг (супруга), родители, в том числе усыновители.
  2. Братья, сёстры, бабушки, дедушки и внуки.

Причём лица в одной очереди имеют право на распределение накоплений в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, если отсутствуют родственники первой очереди.

Например, у наследодателя остались родственники: сын, мама и три внука. Все средства его пенсионных накоплений будут распределены поровну между сыном и мамой. Внуки ничего не получат, потому что являются правопреемниками второй очереди.

Куда обращаться

За получением выплаты накоплений нужно обратиться в ПФР или негосударственный фонд, в котором вёлся счёт умершего. Прийти можно лично. Однако если известно, в каком именно отделении фонда находится счёт умершего, то можно переслать документы (нотариально заверенные копии) почтой.

Заявление застрахованного лица (если составлялось) находится в том же отделении фонда, где открыт его индивидуальный лицевой счёт

В таком случае направляется заказное письмо с уведомлением в конверте формата А4. Перед запечатыванием конверта необходимо произвести опись содержимого (почтовые работники помогут это сделать).

Тогда, если конверт потеряется по дороге, ответственность за это будет нести отделение связи, ведь в описи указан список важных документов.

Кроме того, по полученной квитанции со специальным кодом можно будет отследить перемещение конверта, а уведомление о его вручении позволит вам требовать с сотрудников фонда дальнейших действий.

Какие нужны документы

Для того чтобы получить накопления, нужно подготовить и представить следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие родственную связь;
  • паспорт (и копия паспорта) или свидетельство о рождении;
  • заявление о выплате пенсионных накоплений умершего (форму можно скачать тут);
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • СНИЛС правопреемника;
  • СНИЛС умершего.

Для того, чтобы получить пенсионные накопления умершего родственника, нужно предоставить в пенсионный орган определённый пакет документов, в том числе и заявление

Орган ведения счёта умершего примет решение о выплате или отказе.

Выплата правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате.

Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина. Копию решения о выплате (об отказе в выплате) ПФР направляет правопреемнику по почте не позднее 5 рабочих дней после принятия решения.

Например, если наследодатель умер 1 января 2017 г., то шестимесячный срок на оформление документов истекает 1 июля, а до 1 августа ПФР должен принять решение о выплате заявленных денежных средств. Если решение принимается 1 августа, то до 8 августа 2017 г. (5–6 — выходные дни) оно направляется заявителю, а до 20 сентября он получает все деньги.

В какие сроки нужно обращаться

за оформлением накоплений нужно обращаться не позднее чем в течение 6 месяцев после смерти застрахованного лица. а также важным моментом являются условия обращения наследников в фонд. так, размер выплаты накоплений правопреемникам будет зависеть от того, когда наступила смерть родственника:

  • до назначения ему выплаты за счёт средств пенсионных накоплений или до перерасчёта её размера с учётом дополнительных пенсионных накоплений;
  • после назначения ему срочной пенсионной выплаты (правопреемники смогут получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений);
  • после того как была назначена, но ещё не выплачена единовременная выплата накоплений.

в последнем случае правопреемники получат выплату только при условии, что умерший являлся пенсионером (важно совместное с ним проживание). также право на такую выплату имеют его нетрудоспособные иждивенцы.

в этом случае обращаться за выплатой нужно в течение четырёх месяцев. если у гражданина нет таких правопреемников, то вся сумма будет учтена в составе наследства, которое распределится между наследниками.

если гражданину была установлена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.

особенности наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, в том числе пенсий

Право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или нет.

Как бы ни было морально сложно, правопреемникам нужно наводить справки обо всех средствах умершего и пытаться оформить их выплату

Например, гражданин (пенсионер) проживал совместно с семнадцатилетним внуком. После выхода на трудовую пенсию он продолжал работать в государственном учреждении, за что получал заработную плату.

При увольнении учреждение-работодатель осталось должно выплаты по зарплате за 2 последних месяца. Кроме того, были назначены, но не выплачены отпускные, премии и т. д. Все эти деньги наравне с зарплатой считаются средствами к существованию.

Пенсионер скончался, не получив выплаты при жизни. Право на их получение переходит к внуку пенсионера.

Если невыплаченными средствами к существованию являются непроизведённые выплаты со стороны работодателя, то нужно обращаться на место работы умершего.

Пенсионные накопления — это деньги, которые размещаются на пенсионном счёте застрахованного лица. Гражданин может передавать их по наследству своим родственникам, написав соответствующее заявление в пенсионный фонд, ведущий его лицевой счёт.

Если такого заявления не было, накопления распределяются на общих основаниях. Для получения выплаты родственникам застрахованного лица нужно обратиться в отделение фонда с заявлением. Важно помнить о сроках и о комплекте документов.

Максимальный срок, в течение которого будет произведена выплата — чуть более 1,5 месяцев.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/grazhdanskoe-pravo/nasledovanie-nakopitelnoy-chasti-pensii-umershego.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.