Доверенность на банковскую ячейку

Банк осторожен с доверенностями –

Доверенность на банковскую ячейку

На вопросы о том, может ли кредитная организация принять доверенность на право пользования банковской ячейкой клиента от третьего лица и должна ли удостоверять доверенность представителя клиента на получение денежных средств со счета по вкладу отвечают эксперты службы Правового консалтинга ГАРАНТ Павел Ерин и Алексей Александров.

1. Кредитная организация заключила с физическим лицом договор аренды банковской ячейки. Может ли кредитная организация принять доверенность в простой письменной форме на предоставление права пользования банковской ячейкой третьему лицу, или же подобная доверенность подлежит нотариальному удостоверению?

2. Ранее п. 4 ст.

185 ГК РФ предусматривал, что доверенность на получение представителем гражданина его вклада в банке или денежных средств с его банковского счета может быть бесплатно удостоверена банком.

Существует ли на сегодняшний день возможность удостоверения банком доверенности гражданина на совершение каких-либо действий, в том числе связанных с получением денежных средств по вкладу?

1. Пунктом 1 ст. 185.

1 ГК РФ предусмотрено, что доверенность на совершение сделок, требующих нотариальной формы, на подачу заявлений о государственной регистрации прав или сделок, а также на распоряжение зарегистрированными в государственных реестрах правами должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, предусмотренных законом. К нотариально удостоверенным приравниваются доверенности, перечисленные в п. 2 той же статьи. По смыслу ст.ст. 185, 185.1 ГК РФ, все доверенности, не требующие нотариального удостоверения, могут быть составлены в простой письменной форме.

Согласно п. 5 части третьей ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I “О банках и банковской деятельности” кредитная организация вправе осуществлять сделки по предоставлению в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

К отношениям по хранению ценностей в индивидуальном банковском сейфе с условием об ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ст.

922 ГК РФ о договоре хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе.

К договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ГК РФ о договоре аренды (п. 4 ст. 922 ГК РФ).

Однако ни положения главы 47 “Хранение”, ни правила ГК РФ о договоре аренды не предусматривают особенностей удостоверения доверенности на представительство интересов арендатора или поклажедателя в отношениях с банком при заключении договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе или аренды такого сейфа, в частности, не требуют ее нотариального удостоверения. Поэтому представительство в таких отношениях может осуществляться на основании доверенности, составленной в простой письменной форме, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

При этом банк не лишен возможности принять меры, которые обусловливают доступ представителя к ценностям, хранящимся в банковской ячейке, не только наличием доверенности. В частности, в договоре аренды аналогично правилам п. 1 ст.

922 ГК РФ о договоре хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе может быть предусмотрен доступ любого лица к ячейке при наличии ключа, установлены требования к документу, удостоверяющему право на доступ к ячейке, и т.д.

2. Действительно, п. 4 ст. 185 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.09.2013, предусматривал, что доверенность на получение представителем гражданина его вклада в банке, денежных средств с его банковского счета, может быть удостоверена банком. Такая доверенность удостоверяется бесплатно.

В действующей редакции ГК РФ порядок удостоверения доверенности предусмотрен ст. 185.1. Нормы этой статьи не упоминают о возможности удостоверения банком доверенности гражданина на совершение каких-либо действий, в том числе связанных с получением денежных средств по вкладу. Абзац второй п. 3 ст.

185 ГК РФ устанавливает, что письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, может быть представлено представляемым непосредственно банку.

На наш взгляд, это правило соотносится с абзацем первым той же статьи, согласно которому письменное уполномочие на совершение сделки представителем может быть представлено представляемым непосредственно соответствующему третьему лицу, которое вправе удостовериться в личности представляемого и сделать об этом отметку на документе, подтверждающем полномочия представителя. Поскольку письменное уполномочие для представительства перед третьими лицами и является доверенностью (п. 1 ст. 185 ГК РФ), изложенное означает, в частности, что гражданин, заключивший договор банковского вклада, вправе представить в банк доверенность с указанием полномочий представителя на получение денежных средств со счета по вкладу. Принявший эту доверенность банк вправе (но не обязан) сделать на доверенности отметку об удостоверении личности представителя, что, на наш взгляд, не равнозначно удостоверению доверенности, поскольку правила ГК РФ не указывают на отсутствие у такой доверенности юридической силы в случае, если упомянутая отметка не проставлена.

С текстами документов, упомянутых в ответе экспертов, можно ознакомиться в справочной правовой системе ГАРАНТ.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2351190

Банковская ячейка для сделок с недвижимостью

Доверенность на банковскую ячейку

Приобретая жилплощадь у застройщика, арендовать банковскую ячейку при покупке недвижимости не нужно – взаиморасчет фактически безопасен, так как происходит безналичным платежом через банк на счет строительной компании. Обратная ситуация на вторичном рынке: участвуют физлица (при альтернативных сделках количество фигурантов увеличивается), оплата кэшем, а стоимость недвижимости даже в провинции – несколько миллионов рублей.

Отсюда справедливый вопрос, который задают продавцы и покупатели полезных метров: как обезопасить средства? Можно реализовать транзакцию с помощью нотариального депозита или прибегнуть к безотзывному аккредитиву.

Однако наиболее комфортный и популярный среди народонаселения вариант – продажа недвижимости через банковскую ячейку, что дешевле нотариального депозита, а сама процедура адаптирована под взаиморасчет между физлицами.

Важно! По сути, банковская ячейка – мини-сейф, в котором можно держать на хранении деньги, драгоценности, акции, облигации, прочие ценности. После подписания договора между финучреждением и арендатором ячейки ответственность за хранение полностью ложится на банк. Доступ к ячейке по предъявлению паспорта.

Как использовать банковскую ячейку при покупке недвижимости?

Смоделируем ситуацию: есть предмет купли/продажи стоимостью 9 миллиона рублей, устная договоренность. Между продавцом и покупателем найден консенсус – оплата недвижимости через банковскую ячейку, можно приступать к оформлению необходимого пакета документов. Однако, чтобы гарантом сделки выступил банк, нужно двигаться в русле следующей инструкции:

  1. Выбор финучреждения, предоставляющего услугу аренды мини-бокса.
  2. В банке покупатель недвижимости (он же – инициатор проката ячейки) подписывает типовой договор аренды мини-сейфа, где обознаются: паспортные данные арендатора, номер лицензии финучреждения, бокса, ключа, срок, сумма, график доступа и ограничения.

Применительно к конкретной ситуации: положив 9 млн рублей в ячейку, покупатель теряет доступ к наличке. Как правило, на все время аренды мини-хранилища. Продавец получает доступ к сумме только после того, как предоставит переоформленные на покупателя документы. Если продавец не выполняет свои обязательства в течение обозначенного срока, деньги возвращаются покупателю жилплощади.

  1. Деньги, подготовленные для хранения, пересчитываются, проверяются на подлинность кассиром банка и в присутствии сторон сделки замыкаются в ячейке.
  2. В риэлтерской, нотариальной конторе или в одном из помещений банка заключается договор купли/продажи. После этой процедуры ключ от мини-сейфа передается покупателю.
  3. Далее продавец и покупатель регистрируют переход права собственности по договору купли/продажи в ЕГРП (единый госреестр прав). Затем демонстрирует документ, подтверждающий госрегистрацию, служащему банка и получает доступ к ячейке с деньгами. На этом сделка по продаже недвижимости через банковскую ячейку считается закрытой.

Таким образом, финансовое учреждение выступает гарантом, все детали закреплены в договоре, деньги пересчитываются, проверяются и перемещаются в ячейку на хранение в присутствии покупателя, продавца, сотрудника банка. В итоге сделка становится безопасной для обеих сторон.

Важно! Стоимость услуги зависит от геолокации банка (регионального месторасположения), размеров мини-сейфа, срока аренды. Относительно последнего фактора – чаще всего ячейку арендуют на месяц (за это время можно переоформить все документы). Оплата аренды по договоренности между продавцом недвижимости и покупателем.

Дополнительные договоренности

В договоре аренды прописываются стандартные условия, которые могут не устраивать ту или иную сторону сделки или обоих участников купли/продажи недвижимости. Чтобы сгладить острые углы, можно заключить дополнительный договор, в нем можно оговорить следующие нюансы:

  • для продавца обозначается временной отрезок, по истечении которого он может забрать из ячейки сумму или документы;
  • ключ от мини-бокса остается у покупателя до получения расписки от визави в получении средств за жилье, но это условие можно скорректировать – письменной договоренностью предвосхитить производство документов, доказывающих факт выписки жильцов, ранее проживающих на продаваемых квадратных метрах (хотя возможна и продажа квартиры с прописанным человеком);
  • владеть ключом по очевидным причинам хочет покупатель и продавец: можно прописать в дополнительных условиях пункт, в котором этот ценный предмет хранится в депозитарии финучреждения (правда, не все банки предоставляют такую опцию) и выдается той или иной стороне сделки согласно договору аренды;
  • в дополнительных договоренностях можно прописать условия совместного доступа к мини-хранилищу.

Последний пункт актуален при форс-мажорных ситуациях. Например, когда по тем или иным причинам сделка аннулируется, покупатель может без ожидания истечения оговоренных сроков забрать деньги из ячейки, но в присутствии продавца.

Достоинства и недостатки аренды банковской ячейки

Плюсы Минусы
Сделка защищена от одностороннего отказа. После заключения договора аренды ни одна из сторон не может в одностороннем порядке расторгнуть сделку – только по обоюдному согласию.Если по каким-то невероятным причинам содержимое ячейки пропало, идентифицировать виновника практически невозможно.
Высокий уровень защиты. Злоумышленники не проворачивают свои делишки, когда в афере фигурирует банк. Поэтому, если есть согласие на аренду ячейки, значит, участники имеют серьезные намерения.Дополнительные расходы. Чаще всего мини-сейф арендуют с запасом – на 2 недели. Однако в реальности переоформление документов на квартиру занимает 5 – 7 рабочих дней. Естественно, перерасчет делать никто не будет. В добавок к этому, придется доплатить за пересчет и проверку купюр на подлинность.
Защита от подделки денежных знаков. Перед тем, как положить средства в мини-сейф, сотрудник банка пересчитывает и тщательно проверяет их на подлинность.Так как помимо владельца мини-хранилища больше никто не знает, что содержится в ячейке, застраховать ценности не получится.
Размер «замороженных» средств не отражается в каких-либо отчетностях – не регистрируется, не вносится в налоговые, прочие документы. То есть, блюдется конфиденциальность.Опять-таки, невероятно, но возможно – у финансового учреждения отзывают лицензию или банк банкротится. В этом случае у владельца ячейки не будет доступа к депозитарию.

Важно! Недостатки хоть и существенны, но результативно маловероятны. Например, крупнейшая финансовая структура РФ, коей является Сбербанк, дорожит совей репутацией. Поэтому шанс, что крупнейшее финучреждение за 2 недели умудрится обанкротится, его лишат лицензии, равняется нулю так же, как факт пропажи средств из ячейки.

В каком банке лучше арендовать ячейку?

Из соображений безопасности услугу банковской ячейки при сделках с недвижимостью целесообразно заказывать в ТОП-банках Российской Федерации, к которым относятся следующие финансовые структуры:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа Банк;
  • Райффайзенбанк, прочие финучреждения.

Рассмотрим подробнее процесс аренды банковской ячейки при покупке недвижимости в Сбербанке и ВТБ.

Банковская ячейка Сбербанка при расчетах с недвижимостью

От каждой стороны коммерческого процесса допускается по 1 представителю. Стороны подписывают договор, в котором оговариваются следующие пункты:

  • срок аренды;
  • условия вскрытия мини-хранилища;
  • стоимость услуг;
  • права и обязанности участников сделки.

Отсчет начинается с первого дня. Стоимость варьируется относительно размеров бокса и арендного периода плюс придется дополнительно потратиться на услугу «Контроль доступа», цена которой – 6 700 рублей.

После оформления каждой стороне передается пакет документов, состоящий из договора аренды, акта его приема/передачи, 2 карт, позволяющих пользоваться мини-боксом. Подписав акт, покупатель получает ключ от мини-хранилища.

Важно! Во избежание неприятностей, рекомендуется проверить техническое состояние ячейки, насколько корректно работает ключ. Этот совет распространяется на депозитарии всех банков.

Банковская ячейка ВТБ при расчетах с недвижимостью

Минимальный срок аренды –30 дней. Максимальный – 365 дней (1 год) с возможностью продления договора.

Имея на руках предварительный договор купли/продажи, где отражаются паспортные данные продавца, покупателя, рыночная стоимость объекта недвижимости и сумма, на которой сговорились участники сделки, стороны приходят в удобное для них время в отделение банка ВТБ, оборудованное депозитарием и составляют документ об аренде ячейки. Он может быть 2 видов:

  • с совместным доступом к мини-боксу на всем сроке проката;
  • первоначально совместный доступ, перетекающий в график индивидуального посещения ячейки.

После общепринятых во всех банках процедурах – пересчет, проверка купюр – деньги замыкаются в боксе на 2 ключа. Один остается у финучреждения. Второй передается либо покупателю, либо продавцу – по обоюдной договоренности. Стоимость услуги можно узнать на официальном сайте ВТБ.

В заключение дадим несколько актуальных советов относительно безопасности. Несмотря на аренду банковской ячейки при покупке недвижимости, риски хоть и минимальные, но все равно присутствуют. Поэтому:

  1. Следует внимательней читать документы, если продавец оформляет сделку через каких-либо доверенных лиц или риэлтерского агентства.
  2. Передачу средств рекомендуется осуществлять исключительно после получения расписки, в которой прописана расчетная стоимость объекта.
  3. Свидетели при передаче – обязательное условие. Оптимальный вариант, когда свидетелями выступают служащие банка.
  4. Конкретизируйте период действия доверенности, так как документ может в любое время отозвать продавец.

Определяющий фактор – тщательное составление договора, где до деталей прописаны условия взаимоотношений. В этом случае, купля/продажа недвижимости не превратится в махинацию с потерей денежных средств.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Источник: https://brosalin.ru/bankovskaya-yachejka-dlya-sdelok-nedvizhimostyu/

Афера с банковскими ячейками по доверенности

Доверенность на банковскую ячейку

Следствие Московского района Петербурга 23 февраля обрело дело, способное подтолкнуть российских банкиров к пересмотру процедуры допуска по доверенностям к сейфам и счетам клиентов. Похоже, мошенникам показал лазейку консультант изнутри.

Точной информацией о миллионах жулики также располагали. Первой жертвой стал представитель «Газпрома». Вероятно, многие арендаторы ячеек до сих пор при иллюзиях, что их кэш за бронью. Каждая операция начинается с пустяковой аферы в офисе сотовой связи.

Если вы арендуете ячейку в банке, а недавно у вас какой-то шутник отключал мобильный телефон, – не тратьте время на чтение. Спешите проверить свои сбережения.

Для остальных «Фонтанка» узнала, что Следственным управлением УМВД по Московскому району Петербурга 23 февраля возбуждено уголовное дело по типичной части четвертой статьи 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).

Если ощутимее, то сумма потери сотрудника ОАО «Газпром» составила 10 миллионов рублей. Уникальность же ситуации заключается в том, что средства хранились в банковской ячейке, а проходимцев в хранилище допустила сотрудница банка.

И при этом не нарушила инструкций.

Вспомним, как в конце прошлого года многие россияне скупали валюту, вынимали ее с депозитов и закладывали в ячейки. Не новость, что жулики первыми реагируют на лихорадки рынков.

Так, 25 декабря у непростого менеджера «Газпрома» неожиданно отключилась мобильная связь.

Он позвонил своему оператору «Мегафон», но голос в службе сервиса объяснил ему, что ныне этот номер принадлежит другому физическому лицу, посему в справках отказал. Петербуржец не понял и явился в офис “Мегафона”.

Там ему подтвердили, что он юридическое никто. Мужчина написал заявление в Службу собственной безопасности компании. А заявления в серьезных корпорациях рассматриваются внимательно, но не быстро.

Вскоре, а это примерно через пару недель, выяснилось, что неустановленный злоумышленник именно 25 декабря явился с липовой доверенностью якобы от родного брата абонента и переоформил по ней номер. Заодно заявив, что потерял sim-карту. То есть получил новую.

В компании «Мегафон» «Фонтанке» пояснили, что процедура переоформления абонентского номера проста и в первую очередь создана для удобства добропорядочных граждан:

– Без личного присутствия абонента переоформление в салоне сотовой связи происходит при предъявлении доверенным лицом паспорта и нотариально заверенной доверенности на его имя.

Наши сотрудники проходят обучение, чтобы отличать подлинник от подделки. Копии документов остаются в салоне.

В случае положительного баланса номер переоформляется на доверенное лицо и, если необходимо, выдается новая sim-карта.

Судя по информации на сайте «Мегафона», претензии к оператору рассматриваются в срок до 60 календарных дней. Сотрудники оператора «Билайн» сообщили «Фонтанке» ровно ту же информацию.

Так как баланс счета сотрудника «Газпрома» остался неизменным, он мог только пожать плечами. Можно было бы и в полицию заглянуть, но вряд ли сегодня оперативники готовы бросаться на распутывание пустой и абсурдной ситуации.

Недавно счастливый восстановитель своей sim-карты решил посетить давно арендованную им ячейку в Московском отделении Банка «Санкт-Петербург» на Московском проспекте, 171.

Присев возле операционистки, предъявив, как положено, паспорт, он услышал похожее на то, что уже слышал.

«Ячейка переоформлена на другое лицо по вашей же доверенности еще 25 декабря, поэтому доступ к ней посторонним закрыт».

Второе заявление писалось уже в Службу безопасности Банка «Санкт-Петербург» и в более нервной манере. Когда ячейку вскрыли, то… читатель не будет удивлен, узнав, что она оказалась пуста. Согласно заявлению в полицию, там хранилось 10 миллионов рублей.

Спешная проверка установила, как в это отделение Банка «Санкт-Петербург» явился человек с паспортом также на имя родного брата потерпевшего и доверенностью. Что касается ключа от ячейки, то незнакомец заявил, что его потерял, после чего уплатил штраф и получил новый.

Как «Фонтанке» подтвердили в нескольких петербургских банках, «для доступа к индивидуальному сейфу доверенному лицу достаточно предъявить нотариально заверенную доверенность от арендатора и удостоверение личности.

Принцип двух ключей (ключ банка и ключ клиента), который, как указано на сайте учреждения, обеспечивает максимальную безопасность содержимого индивидуальной ячейки, не препятствует мошеннику.

Он под видом доверенного лица заявляет, что ключ утерян, платит примерно 3500 рублей за замену замка и получает доступ к сейфу и ключ.

Но был секрет, объединяющий эти два одинаковых по схеме, но различных по эффекту эпизода. Операционистка Банка «Санкт-Петербург» в случае с клиентом из «Газпрома» после изучения доверенности позвонила на мобильный номер клиента. Трубку сняли и подтвердили, что действительно родной брат должен переоформлять ячейку.

Владельцам ячеек и службам безопасности «Фонтанка» порекомендовала бы присмотреться к оставшейся с видеозаписи физиономии, хотя, скорее всего, персонаж не без камуфляжа.

Пока возбуждали уголовное дело, выяснилось, что 29 декабря в Куйбышевское отделение того же Банка «Санкт-Петербург» также заходил персонаж с доверенностью. Только в тот раз он предъявил права по доверенности на получение 48 миллионов со счета предпринимателя. В тот день сотрудница также позвонила вкладчику, но, благодаря ее слуху, произошел позитивный сбой.

Девушка помнила голос клиента, а когда услышала подтверждение чужим баритоном, не растерялась. Процедура обналичивания была искусственно затянута до приезда полиции. Прохвоста подвела самоуверенность, и его задержали.

В этом случае «родственником» оказался 35-летний предприниматель из Киришей Денис Буркеня. Через пару дней он был арестован по обвинению в покушении на мошенничество. Правда, пока он ни слова не проронил о соучастниках.

«Фонтанке» известно, что в случае с ячейкой «Газпрома» и при задержании Дениса использовалась поддельная доверенность одного и того же нотариуса Московского района. Как при предоставлении в банк, так и при отключениях телефонов в «Мегафоне».

– В ситуации, когда в банк обращается некий гражданин с нотариально оформленной доверенностью на совершение любых операций, в том числе и касательно операций с сейфовой ячейкой нашего клиента, дело не ограничивается формальным звонком на номер мобильного телефона.

Последовательность проверки такого рода доверенности и человека, который ее предъявил, у нас включает в себя целый комплекс мер и, поверьте, не ограничивается звонком нотариусу, который якобы выписал предъявленный документ, – пояснили нашему изданию в ВТБ24 в Санкт-Петербурге.

Какие есть еще способы проверки, «Фонтанке» по понятным причинам не расшифровали.

https://www.youtube.com/watch?v=U4WA_01RlD0

Также пока нет ответа на неприятный вопрос, откуда у жуликов точные данные о счетах, конкретные ФИО клиентов, номера договоров, даты. Непонятно пока, и по какому признаку выбирается ячейка. Ведь сотрудники банка не знают о содержимом.

У «Фонтанки» есть примитивная, но рабочая версия.

Возможно, имеющий доступ к договорам и анкетам арендаторов ячеек (папка с документами хранится в каждом офисе) выбирает цель банальным логическим путем. Нехороший человек мог реагировать на указанные клиентами места работы. Если компания символизирует достаток, то стоит рисковать.

А у служб безопасности петербургских банков есть мечта – иметь онлайновый доступ к базе выданных и, соответственно, недействительных паспортов.

«Но даже если наши сотрудники и получат эту возможность, то и в таком случае это не гарантирует полную безопасность – ввиду того, что сегодня даже в полицию данные о так называемых «битых» паспортах поступают с задержкой до двух месяцев», – прокомментировали «Фонтанке» в СБ Банка «Санкт-Петербург».

А в ГУ МВД журналисту предсказали, что, по мнению уголовного розыска, многие арендаторы еще не заглядывали в свои хранилища.

Удачи таким.

Евгений ВЫШЕНКОВ

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7763293

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.